南山人壽公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

中國人壽目前的經營團隊進入10年來，中壽資產規模從1,100億元成長到8,000億元，晉升為前5大壽險公司，成長幅度高達7倍以上。

中壽大股東於2003年找來曾擔任南山人壽、大陸平安保險投資部門主管的王銘陽，組成新的經營團隊，至今已經10年，中壽在財務、業務表現均繳出亮眼成績。2003年時中壽稅後淨利僅3億多元，到2012年第3季中壽的稅後淨利已達40億元，且近幾年每股稅後純益都至少1元以上。

2003年時中壽的淨值約81億元，至2012第3季達379億元，成長幅度達468%。中壽的表現受到外資青睞，外資持股比重從2003年的零持股，成長到現在近42%，最高時曾超過50%。

至2012年底，中壽個人險有效保單約300萬張，客戶數約220萬，有效保單及客戶數成長約5倍，業界平均的成長率則是194%。新契約保費成長了近470%。

在業務人員部分，在2003年，中壽的業務員人員約2,000多人，內勤人員約600人，在中壽自發性成長加上併購之後，已擁有萬人的業務部隊及1,500人的內勤支援，業務人員成長5倍，內勤人員成長2.5倍。

中國人壽昨(27)日宣布，今年底將3,800億元左右的「持有到期」項下資產，重分類到「備供出售」項下，並以公平價值評價後，淨值可望增加210億元，中壽每股淨值也可望增加到25元。

這也是近一年多來，第五家壽險公司決定進行資產重分類，將持有到期資產轉往備供出售項下，先前已有國泰人壽、富邦人壽、台灣人壽及三商美邦人壽，5家壽險公司因資產重分類，共增加逾910億元的淨值。

先前各家壽險公司重分類的理由，主要是短期內利率仍處於低檔，未來若利率彈升或資本市場變化時，只有備供出售項下資產，能較靈活處份及調整配置，若是繼續放在持有到期則不能隨便出售。

中壽風控長黃之寧表示，主要是投資法人不斷詢問，目前若將資產擺在持有到期項下，即是成本列帳，不需依市價評價，但若擺在備供出售，則要每季揭露市價情況，增加財務透明度。

黃之寧表示，這項會計科目調整與對未來利率看法無關。

中壽到今年9月底時，持有到期項下資產有4,073億元，但有些陸續到期，年底時約有3,800億元債券移往備供出售項下，若依目前市價評估，中壽淨值會增加210億元，台股若再走揚，年底中壽淨值可望突破600億元，每股淨值也將從9月底的16元，至少增加到25元以上。

這波最早調整會計科目是國壽，在去年底即決定將近6,000億元的債券資產，從持有到期移往備供出售項下，淨值因而增加340億元， 9月底國壽備供出售項下金融資產達1.2兆多元，也是壽險業金額最大者。

富邦人壽則是今年8月宣布要調整會計科目，讓資產能更靈活因應未來市場變化，共將持有到期項下1,900多億元資產移往備供出售，淨值增加250億元。

另外如台灣人壽及三商美邦人壽都已宣布要調整，但真正調整時間也是今年底，等於與中壽同時，台壽要調整近600億元的持有到期資產，淨值至少增加32億元；三商美邦則調整近1,700億元，淨值增加 83億元。

南山人壽及新光人壽因先前已有將備供出售資產，重分類到持有到期，因此近期可能不再調動會計科目。

壽險業近來積極向銀行通路簡報明年的商品策略，美元保單預期漲價2∼3成，但據了解，已有某家中大型壽險公司決定自行吸收成本，打出6年繳費的美元增額終身壽險不漲價的策略。

相關人士指出，依上述做法，保戶繳滿6年，可跟今年取得差不多的年化內部報酬率(IRR)、大約1.8％，被壽險業視為明年「最殺的保單」。

月配型投資保單明年仍是重頭戲，目前以國壽銷售最佳，富邦壽、中壽緊追在後，南山則是推出月配息型的利變養老險，同樣在銀行通路大受歡迎，業者指出，在低利時代，月配息型保單仍可望受定存族青睞。

第三種明年可能熱銷的商品是利變養老險，壽險業者表示，躉繳短年期保單明年責任準備金預定利率從1％降到0.75％，但預估明年可能不會調降保單預定利率，即各壽險公司自行吸收，增提「保費不足準備金」，維持保單預定利率在1％左右，且宣告利率會維持2.7％左右，宣告利率與預定利率的差額即會回饋給保戶。

壽險業者表示，明年就看連動債保單是否重回市場，下半年則看人民幣保單商機，再來就是財政部是否會同意給予年金、長看險及團體年金賦稅優惠，這些可能創造額外的投保熱潮。

受保單停售效應影響，不少壽險業者今年新契約保費收入增加，根據壽險公會統計，今年前11月包括台灣人壽、中國信託人壽、南山人壽、友邦人壽和安達人壽，新契約保費收入與去年同期相比的成長幅度都超過1倍。

潤泰創新國際(9945)董事長簡滄圳昨(18)日表示，明年台北市房市沒有看不好的理由，潤泰新手握19處房地產開發案在手，其中1 6處在台北市，未來10年的土地存量無虞。

潤泰新正面臨重大的轉捩點，房地產開發本業、南山人壽、中國大潤發共3大塊，將同步起飛，未來可謂是潤泰新的「黃金10年」！自 2013年起本業、業外業績比重，將首度各占5成。以下是記者專訪的重要內容：

問：潤泰新今年業績是業外貢獻比本業多，2013年推案計劃？可依 IFRS完工認列業績的案源有哪些？

答：潤泰新營運計劃的能見度，已經可看到10年！明年會推出3案，包括松濤苑、汐止民峰街案、新莊副都心案；至於可完工認列的案源，松濤苑、安泰敦峰、新店華城等，都可交屋認列。

總計自建、都更、捷運聯開和BOT案等，至少手握19處開發案，其中16處在台北市，未來10年的土地存量無虞；潤泰新正面臨重大的轉捩點，房地產開發本業、南山人壽、中國大潤發共3大塊，將同步起飛，未來可謂是潤泰新的「黃金10年」！

問：潤泰集團繼潤泰新、潤弘(2597)、高鑫零售控股(06808-H K)完成掛牌上市後，下一個IPO的公司會是南山人壽嗎？

答：將來南山人壽、潤泰水泥，都很有很多想像空間；目前集團轉投資生技股-台灣浩鼎生技(4174)，已完成興櫃。

問：潤泰新從本業朝向中國大潤發、南山人壽，進行多角化，綜效如何？

答：南山人壽將是集團內最具爆發力的超級大黑馬，2012年光是前 11月獲利就超過90億元，這個成績是超乎潤泰集團原本意料之外的佳績，而潤泰新在南山的綜合持股達25％。

潤泰新綜合持股8.23％的中國大潤發表現更是可圈可點，今年中國大陸GDP成長率雖保8不成，但中國大潤發業績仍成長14％！淨利潤成長達29％，光是上半年我們就認列4億多元的獲利。目前，高鑫零售在香港總市值已高達1,130億港幣。估計明年起，潤泰新的本業、業外的營收和獲利比重，將首度達到各50％、50％。

問：大陸正嚴厲打房，市場盤整，潤泰新會不會和中國大潤發合作，進軍大陸複合式商用不動產？

答：這兩年一直進行中。尹總裁(潤泰集團總裁尹衍樑擁有很強大、高端的營建工程Knowhow，未來進入中國地產市場也會走高端路線，所以任何時間點去，都無後顧之憂。

保險事業發展中心為促使整體保險產業重視保戶服務的核心價值，協助保險從業人員提升保戶服務專業素養、強化職能與職場價值，推動「保險業保戶服務認證」，獲得各界肯定。

「保險業保戶服務認證測驗」透過測驗驗證保戶服務的專業能力，初始目標是協助保險業與從業人員提升保戶服務的專業與品質，減少保險行銷、理賠、核保的爭議，長遠的目標是提升保險業對保戶服務的重視程度，增進保險業的保戶服務而提升消費者的權益。

認證測驗自99年開辦以來，已舉辦6屆測驗，參與者除產、壽險公司，保險經紀人、代理人公司外，亦獲得中華郵政、金控、銀行及證券投資顧問、人事顧問等業界的肯定，參與考生所屬公司家數由第一屆40餘家，增至140多家第一線員工參與，測驗人數將近1萬1,400人，合格率為61.03％。

保發中心統計累積6屆測驗人數前三位公司，壽險公司依序為南山人壽、國泰人壽、富邦人壽；產險公司：國泰世紀產險、華南產險、台壽保產險; 保險經紀人：臺銀保經、台名保經、永達保經；保險代理人：華銀保代、東森保代、和安保代；金控、銀行：台灣中小企銀、渣打銀行及中國信託銀行。

認證每半年舉辦一次測驗，在台北、台中及高雄同時舉行，預定102年6月將辦理第7屆測驗，3月中旬上網報名，測驗科目如下表：

為進一步提升認證成效，自民國100年起實施取得認證證書屆滿5年憑進修成果換發新證的機制，以確保終身學習，讓保險相關從業人員都獲得社會認同。

認證測驗詳細內容可上保發中心網站http://www.tii.org.tw查詢。（孫震宇）

第一類第二類第三類第四類

報考

類別保戶服務認證

(人身保險)保戶服務認證

(財產保險)已通過「保戶服務認證測驗(人身保險)」之人員已通過「保戶服務認證測驗(財產保險)」之人員

測驗

科目(1) 共同科目 (2) 專業科目─人身保險實務(1) 共同科目 (2) 專業科目─財產保險實務(1) 專業科目─財產保險實務(1) 專業科目─人身保險實務

壽險業新契約保費今年篤定可創下新高。據壽險公會最新統計，1 1月新契約保費770億元，累計今年新契約保費已有10,972億元，加上 12月可能出現保單停售效應，全年應可超越99年時的11,620億元，創下新高。

11月單是躉繳型的傳統壽險、利變壽險、投資型保單及利變年金，合計就銷售近454億元，占單月新契約保費的近59％，主要都是停售效應發酵下的商品，包括美元增額終身壽險、利變養老險。

另外，月配息型的投資型保單也依舊火紅，壽險業者估計，12月應可比11月賣更好。

今年11月新契約保費以國泰人壽的159億元最高，第二名是南山人壽的133億元，第三名則是富邦人壽的104億元，第四名是中國人壽的 52億元，第五名則是三商美邦人壽的50億元。

今年前11月新契約保費1兆972億元，較去年同期成長21％，多家壽險公司新契約保費也都成長二位數以上，如台銀人壽、富邦人壽、三商美邦人壽、法國巴黎人壽，就連中華郵政的簡易壽險都成長37％。

另外，今年力爭滿期金回流的台灣人壽成長了111％，加入銀行通路的南山人壽成長315％，中信人壽更成長647％。

銀行通路11月新契約保費銷售量402億元，低於6、7月停售效應時單月700∼800億元的銷量，業者表示，主要是多家銀行年度業績已達標，為避免明年成長基期過高，目前已有銀行放緩保單銷售速度。

累計前11月新契約保費排名，國壽以2,464億元排名第一，富邦人壽2,365億元排第二，南山人壽前11月1,562億元第三，新光人壽638 億元排名第四，中壽以626億元位居第五名。

今年1到11月新契約保費前10名中，前5強都是擁有上萬名以上自家業務員通路，再搭配極強的銀行通路，第六至第十名則分別是法國巴黎人壽、三商美邦人壽、台灣人壽、台銀人壽及合庫人壽，則不是銀行通路較強，就是自家業務員銷售比重較高。

今年前10月原本保費高度成長的中信人壽，11月僅有10億元左右的新契約保費，壽險業者表示，主要是中信銀通路11月大賣南山人壽的保單，讓南山的銀行通路單月占新契約保費的占率超過5成，也讓南山人壽衝上單月第二名。

學的是商業設計，帶點女性天生的浪漫個性，郭瑜玲卻從事壽險業、尤其是每天錙銖必較的投資部門近30年，更是國內本土壽險公司第一位女性總經理，郭瑜玲心中很謝謝老公及兩個兒子全力的支持，以及當她生活中的後盾。

「我是雙子座，投資這個工作真的變化很多，加上壽險業又是一個複雜又高深的行業，要看的東西太多，我喜歡具挑戰的事情。」郭瑜玲說自己從小數字能力就很好，郭爸爸開始作上海貿易，郭瑜玲就跟在爸爸身邊算帳，但從小就喜歡藝術的她，大學選了商業設計，還曾在大專院校工業與商業設計聯展上得過海報設計獎。

郭瑜玲後來剛好遇上南山人壽考試徵選新人，據說是會計考了滿分的她獲得錄用，一開始就在南山會計部門負責收款，開傳票等，她可以一邊翻傳票，一邊很快敲打計算機，結果也不會出錯，過不久，郭瑜玲就被調去投資部門，回憶民國70年代左右，當時政府債券要發行多少，投資人要先去央行排隊，拿著現金搶債券，幾乎是「買到賺到」。

郭瑜玲也是在南山投資部門，認識中壽董事長王銘陽，開始30年的團隊合作。2002年郭瑜玲與王銘陽離開南山，轉往大陸平安保險任職，郭瑜玲說：「那是很大的改變！」她說自己是非常愛家的人，下班後就是家庭主婦，親自燒菜給老公、小孩吃，但當時評估到平安將是很好的訓練，完全不同的視野，在家人支持下，郭瑜玲展開兩岸空中飛人的生活。

郭瑜玲說，老公鼓勵她在工作上找樂趣，只要是對的事，他一定支持，同樣的郭瑜玲也支持老公發展事業，兩人各有一片天。郭瑜玲的 2個兒子目前都學成歸國，已在工作，每天到了下班時間，兒子還會打電話給她，問她晚餐想吃些什麼，親自下廚煮給媽媽吃，郭瑜玲講起兒子就滿臉的甜蜜：「以前都是我在照顧小孩，現在是他們來照顧我。」

問她如何兼顧家庭與事業？郭瑜玲說：「我很少應酬，每天一定回家煮飯、跟家人一起吃飯。」同時她與2個兒子間什麼話題都談，對話毫無禁忌，郭瑜玲說，有段時間老公去國外工作，她一個人一邊工作、一邊照顧小孩，堅持讓兩個兒子看見，媽媽不是會偷懶的媽媽，同時也是個隨時關心他們變化的慈母。

最近郭瑜玲開始學彈鋼琴，老公特別買了一架鋼琴送給她當禮物，從今年1月、2月開始學最基礎的指法，每晚下班及休假就練琴，郭瑜玲說現在已經可彈出一些曲子。

「我喜歡新鮮的東西，小時候就想學琴，但一直沒有機會。」郭瑜玲現在請家教來教鋼琴，她說，怕自己偷懶不學成笑柄，因此很努力練習且不翹課，本來閒瑕時就會寫寫書法，畫畫素描，現在又開始勤練鋼琴，郭瑜玲的休閒生活相當「藝術」。工作時，郭瑜玲是商場上精明的女強人，下班後，她是琴棋畫畫、溫柔慈祥的好老婆、好媽媽。

壽險業今年底保單停售潮已悄悄加溫，壽險業者透露，相較於6、 7月的停售潮，這波多數是「大單」，且包括美元增額終身壽險、新台幣躉繳6或7年期利變養老險銷量都很驚人，如南山人壽、富邦人壽、中國人壽的利變養老險11月合計便銷售逾百億元。

壽險業者表示，由於6月底已有一波停售潮，許多銀行都已達成年度預算目標，銷售力道減緩，加上金管會祭出限期受理令，即銀行通路在明年初最多5個工作天，要完成保單受理，因此可能不會出現以往賣一個月抵好幾個月的停售熱潮，但目前美元保單、躉繳新台幣保單仍可見資金湧入。

儘管新台幣躉繳短年期養老險責任準備金預定利率已被金管會限縮到1.25∼1.5％以下，但壽險業者下半年推出利變養老險，即客戶躉繳一筆保費後，壽險公司會每月宣告利率，宣告利率高於保單預定利率的部分，就會當成配息，給付給保戶。

例如南山人壽的每月配息保單便熱賣，投保門檻300萬元，保單預定利率1％，12月宣告利率2.7％，以保額600萬元為例，保戶躉繳58 0.8萬元，每月預估可領息8,019元，一年下來可拿回9.6萬多元，7年期滿還可一次拿回600萬元，年化內部投資報酬率(IRR)約2.14％，遠高於目前銀行存款利率。

南山也推出每年配息型的利變養老險，保單預定利率1.2％，所繳保費較便宜，且門檻較低，12月宣告利率也是2.7％，如保額100萬元，繳98.95萬元，每年領息1.44萬元，IRR也是2％以上。據悉，這兩張保單11月就銷售近60億元。

富邦人壽也有類似年配息利變養老險，強調6年可領回1.1倍保額，保單預定利率1.25％，12月宣告利率也是2.7％，保戶最少只要繳5萬元即可投保，IRR也有1.93％左右，富邦人壽有3張左右的利變壽險， 11月銷售了35億元左右。

中國人壽也有一張年配息型的利變養老險，預定利率1.15％，12月宣告利率2.7％，IRR約1.91％，且保戶年末配息可選擇領現金，或繼續累積生息，11月也銷售數十億元。

業者指出，類似保單明年元旦預定利率就要降到1％以下，也就是保費會變貴、報酬率也可能被吃掉一些，但如果宣告利率明年可以提高，對定存大戶應該仍有一定的吸引力。

填4個欄位、按下7個鍵就能完成保單投保。國泰人壽昨(11)日表示，已經有2萬多位業務員配備平板電腦(iPad)，免體檢等較單純的保單可在10分鐘內完成線上核保，11月就有1萬件是透過iPad投保，占國壽當月新契約保費的8.5％。

目前國內共有國壽、南山人壽及友邦人壽已經獲得金管會核准，啟動平板電腦線上投保機制。國壽強調，7月該制度上線以來，已經有 2萬多件保單是透過平板電腦投保、且線上完成核保，「遙遙領先同業」。

國壽指出，從一開始推出，業務員或保戶必須在平板電腦上填280 個欄位，到現在最簡化者只要填4個欄位，主要是曾投保過國壽保單的保戶要再新投保傳統壽險保單、醫療險、外幣保單等，許多資料會自動導入，不必重新填寫。

國壽指出，簡單操作傳送之後，免體檢、調病歷的保單件，只要1 0分鐘就能確定是否已完成核保。

國壽契約部經理李幼蓮表示，從推出線上投保至今，國壽不斷依據業務員以及保戶的反應調整系統，10月更新系統後，11月馬上有1萬件新契約保單是透過iPad投保，未來會逐步增加投資型保單、旅平險保單線上投保，強化更多即時功能。

國壽也計畫明年線上投保的新契約件數要占全年新契約件數的30∼ 50％，即逾10萬件以上要以iPad投保。從11月單月就有1萬件新契約是線上投保來看，明年可能會超越原訂的10萬件目標。

國壽指出，許多資深業務員拿著iPad行銷，令不少保戶「驚豔」，認為40、50歲的業務員也能高科技行銷，反而創造不少行銷效果，同時業務員事先打好的電子商品建議書，在解說時也更簡單方便。

就操作過程來看，保戶資料會自動導入，再以信用卡線上刷卡投保，馬上就能完成投保動作，國壽表示，該公司平板電腦行銷及投保，應是目前壽險業最成熟且領先者。

南山人壽保單11月在中國信託銀行通路重新上架後，初年保費（FYP）從10月險勝富邦人壽5億元到11月大勝28億元，直逼國泰人壽的龍頭地位。

壽險公會統計，壽險業前10月初年保費已達9,780億元，因前5強11月單月合計已達499億元，整體業界11月已確定破兆元，全年有機會逼近1.2兆元寫下歷史新高。

國內有30家壽險公司，初步統計，11月初年保費銷售前5大依序為：國泰、南山、富邦、中國與三商美邦，除中壽外，其餘均較10月增加。

不願具名的壽險高層昨表示，過往大家覺得富邦的多元通路模式還不錯；但這模式在銀行保險有個缺點，合作夥伴可能跑得快，誰家商品容易賣、佣金給高，就跑了。

南山人壽去年8月潤成入主以來，展現新氣象，積極拓展銀行通路。壽險公會統計，今年前十月，南山初年保費，業務員與銀行通路比重已各占52.2%與46.4%。

南山人壽除了銷售策略改變，原本今年3月因銷售與服務流程未達標準遭中信銀下架，經半年多調整，重新獲得中信銀認同，11月復賣首月就繳出佳績。

據了解，南山目前有兩張美元保單在中信銀通路銷售，一張是利變年金、另張為7年期養老險，均為躉繳，前者內部投報率（IRR）有2.7%，後者更是市場所剩不多的短年期躉繳養老險。

這兩張美元類定存保單，在中信銀通路並未強力推銷下，復賣首月就賣出新台幣7億餘元，後市看俏。南山今年前11月初年保費1,562億元，穩居第3。

國內前11月初年保費第1名為國泰人壽，合計約2,398億元，第2名為富邦人壽，約2,348億元。除了國泰、富邦、南山三雄持續爭霸，中型公司如三商美邦，11月也在強化業務競賽下，躋身初年保費前5強。

在幸福調查中，嘉義市整體幸福指數位居中間水準，是一個均衡發展的幸福城市。然而在主觀幸福感上，民眾對收入滿意度仍偏低，加上大環境不景氣，若能藉由開創事業新契機，改善個人及家庭經濟的水準，將能提昇整體幸福感。

南山人壽嘉義分公司協理黃彥璋表示，近兩年嘉義地區的新進業務人員有近65%是從各行各業轉職。為協助有志開創壽險事業的民眾開拓新事業，嘉義分公司每月舉辦2~3場創業說明會及證照考試輔導班，協助考取保險相關證照，並透過完善的教育訓練奠定保險專業知識，為客戶提供更好的服務，也為自己的收入加分。未來嘉義分公司更計劃舉辦主題式的創業說明會，針對不同專業領域有轉職需求的民眾，提供深入認識保險的機會，在不景氣中開創事業第二春。

嘉義分公司嘉義一處通訊處之區經理詹麗菁曾是家扶中心扶助的孩子，她深刻瞭解家庭經濟穩定是維繫幸福的關鍵。詹麗菁前一份工作是幫客戶辦理銀行貸款，收入不差但容易受景氣影響，金融風暴來襲時，她決定轉換跑道，加入南山開創壽險事業。4年來不僅收入明顯提升，還有餘裕安排自己的生活，與家人的感情更加緊密。

隨著嘉義地區人口老化，醫療需求日益提升，幸福調查中亦可看出民眾對健康的滿意度偏低。為此，嘉義地區同仁及業務夥伴踴躍擔任醫療院所志工，可說是嘉義基督教醫院的志工班底，當得知偏鄉地區成長發展遲緩孩子在醫療上的困難，南山人壽慈善基金會便捐贈嘉義基督教醫院購買早療專車的經費，車上備有簡易的早療設施，巡迴嘉義縣市18 個鄉鎮，提供0到6歲發展遲緩的兒童早期療育輔導服務。4年多來，早療專車出車超過1,000次，總里程數累計近5.7萬公里，幾乎可環島50 圈，幫助超過1.5萬人次的孩童。

秉持對在地的情感，嘉義分公司同仁不時深入地方社區，為當地獨居長者、弱勢家庭送上關懷，許多由護理人員轉職的同仁充分發揮所長，經常前往當地醫療院所擔任志工。黃彥璋表示，未來將凝聚更多同仁及業務夥伴的力量，推動在地公益，關懷弱勢家庭及身心障礙朋友，提供實質幫助，構築幸福「嘉」園。

服務，就是站在客戶的角度思考。南山人壽副董事長杜英宗表示，現在各行各業都是服務業，只是提供的服務不同，經營者必須以服務的角度思考，企業存在的目的是什麼，並且給同仁一個服務的願景和宗旨，只要能夠提高服務的價值和顧客滿意度，就放手去做，企業自然會成長賺錢。

杜英宗表示，台灣的製造業、加工業和科技業都遇到了困境，大家問，台灣產業的趨勢是什麼？台灣未來要發展什麼產業？然而台灣最有競爭力的就是服務業，現在也正是台灣發展服務業的關鍵期。

台灣給外國人的第一印象，就是對人友善、彬彬有禮，大陸人對台灣的人文素養更是印象深刻。台灣可說是全世界華人地區，將中華固有文化保存最好的地方。

放軟身段

杜英宗表示，所謂富過三代才懂得穿衣吃飯，早一代的台灣人都是為了穿衣吃飯在拚命，接下來的一代，也因為感受過生活壓力，因此全力投入製造業。現在的年輕人生活沒有那麼辛苦，生長在電腦網路時代，所以比上一代更有世界觀，是發展服務業最好的世代。

杜英宗說，過去大家不會把在餐廳端盤子當成是服務業，現在餐廳的服務員，都是大學畢業生，他們不會看輕自己的工作，並以從事服務業為榮。台灣人現在對服務業已經改觀，身段更趨柔軟。

愈是文明國家，服務業就愈發達，大陸沒有台灣服務業的水準，就像台灣的服務業，也趕不上日本。

台灣如果能夠再提升服務水平，然後到大陸去發展各種服務業，將是台灣產業的一條出路。

社會不應該再迷戀過去船堅炮利型的製造業，杜英宗指出，台灣應該要鼓勵年輕人發揮創業的精神，發展中小企業，並以投入服務業為目標。

所謂的服務業，像是設計、文創、餐飲，都是值得政府大力培植的產業。

培養熱忱

將服務力落實在企業文化中，杜英宗認為，這是服務業最重要的一點，也是南山人壽選人的標準。保險業是非常強調服務的行業，從業人員一定要有服務的熱忱，透過保險提供關懷、提供保障，如果沒有服務的熱忱，就不應該從事保險業。

杜英宗表示，服務熱忱的培養，應該從最高階主管以身作則開始，如果主管只是叫底下的人去服務，服務的文化不會扎根，只有高階主管也挽起袖子，從最基本的服務做起，並對客戶發自內心的感謝，服務文化才能落實。

當服務文化和熱忱培養出來，從客戶的角度去設計組織架構、商品、創新，才能贏得顧客的心。

要從客戶的角度提供服務，對大多仍然習慣本位思考的各行各業，都是挑戰。杜英宗說，他在開會的時候，最常質疑同仁，「你是由自己的角度，還是由客戶角度想事情？若是從自己權利的角度想，從自己利潤的角度想，就是沒有從客戶的角度想」。

站在客戶的角度為出發，南山人壽做出許多顛覆保險業的創舉，像是20分鐘快速理賠，周六上午不打烊。杜英宗表示，南山人壽是想盡辦法要理賠給客戶，矢志成為客戶的靠山。

一位南山人壽的客戶，在罹患癌症拿到醫生證明後，發現保險已經過期，依法南山可以不理賠。但南山盡責地去翻閱客戶病例，發現這位客戶在穿刺檢查的時候，就發現有癌細胞，那時保險還在有效期間，據此南山人壽立即撥款理賠。

杜英宗說，保險的目的就是提供客戶保障，如果保險公司不能在緊急時提供保障，「那我就是台灣最大的非法吸金頭目」。

以客為尊

當南山重視客戶感受之後，第1年的理賠金額就多了將近3億元，那時很多人跟杜宗英說，你這樣會有「道德風險」，但南山堅持做對的事，第2年理賠金額降低到5,000多萬元，但是保費收入卻增加了5倍。真誠服務的口碑行銷，讓南山人壽賺到形象也賺到錢。

杜英宗認為，好的企業文化是員工真誠服務的根本，領導者在規劃產品研發、行銷、營運等服務時，都要從客戶角度去著想。所謂客戶除了外部客戶，也有內部客戶，一個職務或部門如果沒有任何服務的對象，那就沒有存在的必要。

由經濟日報與南山人壽共同主辦，義聯集團、永豐餘集團、中華航空、遠東集團協辦的「幸福大未來」網路徵文及影片競賽活動，歷經3個月的激烈競爭後，前3名獲獎名單已出爐。

本次活動總收件數多達300件，獲選為第1名的文章，是推薦台北市的「公車上的幸福」，從小學時期與阿公的回憶、中學時期父親擔任公車司機的種種經驗，到出社會後自己搭公車的體會，最後以「我們無法增加親人生命的長度，卻可以增加陪伴親人的密度」結尾，感動許多網友，不但獲得多達4,956票的Facebook按讚數，也獲得評審團一致的高分肯定。

第2名推薦新北市的「淡水人情好溫馨」，作者雖然健康狀況不佳，但仍積極透過歌聲傳達自我，表達出其熱愛生命的情懷。

短片比賽部份，獲得第1名的「大口呼吸，幸福花蓮」，作者透過鏡頭帶領大家看到花蓮的許多美景，搭配音樂與充滿感情的文字敘述，表達出「幸福是，在喧嘩的城市裡，仍感受得到溫暖」。

緊接著總積分差距1分的「因為台北，所以愛」，採用微電影的方式，拍出關於等待的愛情故事，導演透過女主角日復一日的思念與等待，帶領觀眾穿梭台北的許多著名景點，獲得將近千名的網友支持。

官網同步舉辦的「幸福城市」票選，結果已經揭曉，網友投票結果，前2名最幸福的城市，分別是台北市1,020票、花蓮縣931票與宜蘭縣821票。

主辦單位並從參加者當中抽出參與投票的13位民眾，分別獲得現金5,000到500元不等的獎金。幸福大未來Facebook粉絲團的「幸福點點名」活動，透過卡片傳遞幸福給好友，活動結束後抽出10名得獎者，獲得7-11禮券500元。上述得獎名單與領獎訊息，請詳見幸福大未來官網：happy.edn.udn.com/

年底前，壽險業備妥500億元，伺機投入台股。壽險公會6日召集各壽險公司投資長或財務長，了解各公司短中長期可投入台股的金額，年底前共達500億元，明年則有1,500億元，中長期則超過4,000億元。

壽險業者也將透過公會建議，若未來金管會開放先買後賣型的現貨當沖，壽險業是否也能以其「備供出售」項下的股票部位，參與現貨當沖交易，並認列損益，以期在明年證所稅上路時，能為台股創造更大的交易量。

第二，則是壽險業者建議，除了RBC計算股票風險時，以半年均價認列外，若持有2年以上、投資目的是收取股利者，應調降RBC係數，引導壽險資金成為台股中長期的穩定資金。

壽險公會理事長許舒博表示，壽險業仍是看好台股未來發展，且在確保公司經營風險下，都會逢低進場，逐步加碼台股，若以壽險資金 10％來計算，壽險業中長期能加碼台股的金額仍有4173億元，而今年底則統計有500億元，可伺機進場。

多家壽險公司都看好明年台股行情，如富邦人壽已看好明年台股會衝上8,300∼8,500點，國泰人壽操盤手國泰投信總經理張錫則是預估明年會上8,000點，且最好時機落在下半年，南山人壽副董事長杜英宗日前也表示，明年下半年台股即會出現行情。

主要壽險公司目前也都是滿手現金，各有數百億元的部位，可逢低進場加碼台股，同時金管會已宣布，從今年底開始，計算RBC時，台股部位以半年均價計算，壽險業者也認為，這樣壽險資金不必每到季底就必須拋售持股，有助中長期投資。

但也有壽險業者表示，應該要採半年均價與季底價格孰高的方式，若行情不佳時，可避免各公司拋售股票，但若有行情時，也會加速推升行情，讓季底股價推上高點。

同時，對於持股逾2年或更長年限，公司是以收取股利為主的股票投資，建議RBC係數降低，減少增資壓力。

政府急尋振興股市大計，壽險公會昨(4)日緊急調查國內主要壽險公司中長期可加碼台股金額，初估遠超過3,000億元。壽險公會將在周四(6日)邀集各壽險公司投資長、主管資金運用的副總級主管，研商壽險資金如何提振投資人信心、協助國家經濟。

壽險公會昨天緊急調查如國泰人壽、南山人壽、富邦人壽、新光人壽、中國人壽等主要壽險公司中長期可加碼台股的額度，各公司也都回覆數百億元的預算金額，但強調會逐步、逢低進場，且會優先考量績優、股價穩定、現金股利型的大型股，並儘可能中長期持有。

富邦金總經理龔天行指出，富邦人壽前10月已逐步提高台股部位，現階段投資金額占可運用資金比重約12％，未來若加碼，將以獲利穩定的大型股為主要標的；富邦人壽對台股投資部位中長期都保持在可運用資金的8∼12％，加碼則會先鎖定獲利穩定的大型股、高殖利率股。龔天行認為，台股今年表現相對弱勢，可是最近1∼2週表現不錯，加上政府宣示將提出振興股市方案，應該有助投資信心回升。

到9月底，壽險業持有台股市值部位8,703億元，若加計未實現評價損失，實際投資金額可能在9,200∼9,700億元間；各家公司都設定有台股投資戰略目標及浮動區間，多以10∼15％為中長期投資上限，估計整體壽險業中長期可加碼台股3,000∼4,000億元。

南山人壽11月重新回到中信銀通路，立即拿下銀行通路第一名銷售量，據壽險業界統計，南山人壽11月新契約保費逾150億元，已超越富邦人壽，確定拿下單月第二名，同時南山人壽與國泰人壽新契約保費極接近，已有坐二望一的架勢。

7月底保單停售效應結束後，8∼11月壽險新契約買氣不如上半年，主要是保費調漲，新台幣短年期儲蓄險幾乎賣不動，多家壽險公司則主張不再從銀行搶資金，加上銀行局關切銀行通路銷售保單情形，使得每月壽險新契約保費多在700億元附近。11月估計也在700億元左右，並可能是今年單月最低銷售數字。

南山人壽前10月新契約保費1,430億元，排名業界第三名，但在上半年停售效應後，只有南山人壽仍在積極擴展銀行及相關通路業績，壽險業者表示，南山人壽的美元傳統型保單，尤其是增額終身壽險，是目前壽險公司最具競爭力者，在銀行通路造成熱賣。

據壽險業者透露，原本被中信銀暫時停售的南山人壽保單，11月7 日又重新上架開賣，反而是中信銀已減少富邦人壽保單的銷售量，讓兩強之爭情勢大扭轉。

南山人壽11月銀行通路銷售量逾80億元，取代富邦人壽銀行通路霸主的地位，加上南山人壽業務員行銷能力亦極強，單月據傳超過150 億元的新契約保費，直逼國泰人壽。

國壽8月起重新拿回單月新契約保費冠軍，主要是靠高配息的投資型保單，但11月國壽有意降溫，單月新契約保費據傳在150∼160億元間，與南山人壽只有數億元的差距。

富邦人壽強調目前正轉型，朝分期繳、長期看護險等發展，11月新契約保費約90∼100億元間，可能排名業界第三。

時序接近年終，許多民眾又面臨保費支出旺季，目前國內多家知名的壽險公司都有配合銀行推出聯名信用卡，提供保戶至少1％的折扣外，還可以使用紅利點數折抵，讓花費再降低，比直接用現金繳保費更划算。

市面的保險類信用卡，包括國泰世華銀行的國壽聯名卡、遠東商銀的南山人壽認同卡、台新銀行的新光人壽聯名卡、永豐銀行的三商企業聯名卡、台北富邦銀行的富邦鑽保卡、上海商銀的國華人壽聯名卡。

一般來說，卡友刷保險信用卡繳納配合壽險公司的保費時，業者都會先給予1％的回饋，富邦鑽保卡如果次期新增消費滿666元以上，會多給予級距式回饋，最高可再獲得2％。

持這些聯名卡刷一般消費時，部分業者也提供「紅利折抵保費」機制，民眾同樣能因此達到「省保費」的效果，像持永豐銀行的三商企業聯名卡，累積1,000點紅利就可折抵60元保費。

永豐銀行表示，旗下信用卡紅利回饋機制是每刷30元給予一點，但持三商企業聯名卡到三商關係企業，包括三商巧福、拿坡里、全家福、三商美福等，都能享紅利3倍的優惠，達到快速累積紅利的效果。

富邦鑽保卡也提供2,000點紅利折抵100元；遠東商銀南山人壽認同卡提供1,000點HAPPY GO折抵300元。

銀行提醒，繳保費刷相關的聯名卡，並非一律都有1％以上優惠，必須視購買商品而定，像是傳統型保單、健康險主約普遍都適用，但投資型保單就無法享受回饋，民眾使用前最好都詢問清楚。

繼奪得《天下雜誌》「最佳聲望標竿企業」保險業前三名後，南山人壽再拿下《現代保險健康理財雜誌》全國最佳壽險公司排行榜「最值得推薦」、「業務員最優」、「理賠服務最佳」及「知名度最高」四項大獎肯定。

南山指出，現代保險健康理財雜誌自1994年公布「全國最佳壽險公司排行榜」，南山共奪得15度「最值得推薦」、18度「業務員最優」、11度「理賠服務最好」及4度「知名度最高」肯定，今年第4度奪得四冠王。

南山業務暨地區發展執行副總經理徐水俊表示，南山鼓勵業務以創業精神經營保險事業，激發積極主動的服務熱忱，贏得客戶信賴與支持，也為南山業務團隊贏得業界唯一18度「業務員最優」最高評價，在今年上半年「人身保險業務員資格測驗」中，南山業務合格率更是排名業界第一。

徐水俊說，南山教育訓練一向是業界楷模，為協助新進業務同仁能快速而精實的建立保險基礎，南山秉持師徒制的優良傳統，由業務主管協助新進夥伴進行紮實訓練，並傳承成功經驗，依照不同層級量身設計訓練課程，輔以特有的銷售、組織發展及輔導的專業認證制度，為業務提供完善教育訓練及各項業務支援與輔導，協助業務不斷強化專業與提升服務品質，成為保戶最佳保險顧問。

理賠服務是保戶最斤斤計較的重點，南山今年第11度獲得「理賠服務最好」肯定，南山客戶服務資深副總經理吳雲嬌表示，理賠是體現對保戶承諾，南山致力提供溫暖關懷的理賠服務，重視客戶意見，從客戶角度出發，更早一步想到客戶需求，領先推出「20分鐘快速理賠」服務。

給商機換不走保證。金管會打算放寬外幣傳統型保單銷售額度，由目前準備金25％，增加1次給予300億元的定額空間可供選擇，讓目前在台的外商壽險公司有更大業務空間，以換取「長期在台經營」承諾。

明年1月責任準備金預定利率即將再調降，預估12月即將啟動另一波保單停售銷售潮，其中各壽險公司最看好的就是美元保單，今年預估全年美元保單買氣可能衝上3,000多億元的歷史新高，但有些壽險公司卡在已沒有外幣保單額度，目前是「看得到吃不到」。

金管會今年3月才放行，將外幣傳統型保單以「責任準備金25％」的範圍內，排除在國外投資額度外，讓中大型壽險公司可增加極大的外幣傳統保單銷售空間，如國泰人壽即有7,500億元的空間、南山人壽有4,500億元、富邦人壽也有4,300多億元，新光人壽則有3,600多億元。

但對中小型壽險公司、特別是外商壽險公司來說，外幣保單這次開放的額度「根本不夠用」。如友邦人壽、法國巴黎人壽、安聯人壽、中泰人壽等，先前大部分銷售是投資型保單，帳上準備金可能只有1 00∼200多億元，25％計算後，銷售空間十分有限。

外商壽險公司透過壽險公會正式提案，希望能增給較大的外幣傳統型保單承作額度，建議是1次給予300∼400億元，採取定額與準備金 25％孰高法，不影響大型壽險公司的額度，中小型壽險公司，也能有更多的外幣保單銷售空間。這樣至少可發展3∼4年沒有問題。

據透露，保險局已初步同意將放行外幣保單定額額度，供在台外商壽險公司能有更大的發展空間，但希望這些外商能承諾「短期內不要再輕言退出台灣市場」，而外商壽險公司也表示，先前部分外商撤離台灣是外國母公司的決定，目前如中泰人壽、友邦人壽、法國巴黎人壽等都表示，對台灣市場仍極具信心，將繼續深耕。

外商壽險公司目前在台灣有5家子公司、6家分公司，及2家合資公司，由於法國巴黎保險集團在台同時有分公司及合資公司，再扣除已確定出售的紐約人壽及匯豐人壽，及想走走不掉的宏利人壽與英傑華人壽，仍想在台發展的外商壽險居然僅剩8家。

這8家還沒去算市場上仍傳得沸沸揚揚，打算出售的家數，壽險市場已接近完全的「本土化」，原本金管會還能說有外商壽險正積極爭取進台灣市場，但在法商AXA宣布不再申請後，能拿來證明台灣壽險市場還有魅力的證據又少一樣。

整個外商壽險公司若先扣除合資公司，11家公司前10月在台新契約保費僅784億元、市占率僅7.7％，且大部分集中在法巴人壽、安聯人壽及保誠人壽，有7家外商壽險公司前10月市占連0.5％都沒有，大約都在6∼30億元的銷售量。

前波外商出走潮是因為金融海嘯、歐洲擔心實施較嚴格準備金提存制，走了ING、AEGON、瑞泰、大都會，保誠人壽賣了業務員通路，南山人壽本土化，這波成功出售的只有紐約人壽，宏利人壽仍在向WTO 提告走不掉，英傑華還卡在拆夥不成，外商壽險在台招牌受到極大的衝擊。

金管會在此時給外商壽險一個「關愛的眼神」，從不同意外商在台灣只賣外幣保單，到願意給一個較高的銷售額度，是否能成功留住外商壽險公司的心？重點應該還是台灣壽險市場的獲利性。