股債多元配置 退休無憂 |摩根投信

最近軍公教年改新制新聞正火熱。退休後的花費，一直是民眾規畫退休生活的主要評估項目。

根據摩根投信今年針對全台目前有工作的民眾所做的摩根退休快樂指數調查，發現「退休快樂族」對於退休後生活開支占退休前薪資比重的想法最務實，相較之下，「退休窮忙族」有較高的比重高估或低估退休後的生活花費，也可能造成對於第二人生的不安全感上升。

摩根投信執行董事劉玲君表示，調查結果顯示，41.8%的「退休快樂族」認為退休後的生活開支，會落在退休前薪資的六成至九成，這一比重不僅相較窮忙族的30.4%高出逾10個百分點，也比起整體民眾的36.7%來得高。

根據調查，目前世界各國的退休所得替代率大都落在60%至70%之間，顯示出在沒有房貸、子女等經濟壓力下，退休後的花費負擔可以較退休前來得輕，而此數字與快樂族預估的比重不謀而合。

相較之下，劉玲君說明，「退休窮忙族」對於退休後生活支出的評估，認為只需要不滿五成的人達23.5%，相較，「快樂族」的15.7%高出不少；另外，預期退休後的開支可能超過退休前的薪資水準，甚至更高於100%的「窮忙族」，比重逾26%，同樣比起「快樂族」的22.7%來得高。

劉玲君指出，正確預估退休後每年需要多少花費，是退休計畫中很重要的一環，一來是這會影響退休前民眾累積退休資產的速度與成果，二來是會直接影響退休後的生活花費多寡。

投資建議方面，劉玲君指出，要把握晉升退休「快樂族」的祕訣，首先是就是盡早培養理財習慣，長期投資。第二是動態調整投資組合，視年齡與投資風險承受度來作調整，以達到最高效益。最後則是多元配置，退休理財如同馬拉松，以股債兼具的多元配置做核心投資，長期下來同樣能獲得穩定的報酬，達成好命退休。