勞退自選基金 年輕族挺 |摩根投信

年金改革議題受到熱議，根據摩根投信「退休快樂指數」調查，發現政府未來若開放勞退新制退休金自選平台，超過六成有投資習慣的民眾，希望能透過平台投資基金；特別是30歲以下年輕族群，更青睞自主挑選基金。

摩根投信今年上半年針對全台約千名民眾，進行退休快樂指數調查，了解國人準備退休金及退休生活情形；其中調查發現，有投資習慣的民眾，近四成表示一旦開放退休金平台，希望能自行挑選基金，另有超過二成，希望透過平台的投資專家推薦組合，進行退休理財規劃。

相較下，沒有投資習慣的民眾，僅半數不到希望在退休金自選平台自主挑選，並有超過三成表示「不知道」，顯示對理財意識較高民眾，更偏好透過退休平台自主選擇基金。

摩根投信董事總經理邱亮士表示，就現階段民眾的退休準備進度觀察，退休準備金愈高、具備理財行為的民眾，愈傾向自主挑選或由專家推薦，研判這群民眾因具有投資觀念，更了解理財對第二人生的重要性，對自主退休平台投下贊成票。

就年齡分布來看，30歲以下年輕族群，更傾向以平台挑選適合的基金，30至39歲偏好投資專家推薦投資組合，50歲以上年長族群，則傾向維持財務現狀，出現年輕族群投資自主性較高趨勢。

第一金投信海外投資部主管唐祖蔭表示，以各族群出身年代來看，30~39歲族群正好面臨勞退新舊制更迭，30歲以下則全面適用勞退新制，對他們而言，不但承擔勞保可能破產風險，生活背景也較自由，距離退休時間又較遠，因此形成較高的自主理財意識。

反觀年長族群將屆退休時點，政府保障相對充足，較欠缺大幅調整資產配置的意願。

唐祖蔭表示，規劃退休財富，應按照年紀增長、增持穩健型或收益型資產，降低投資組合波動。

年輕族群可從積極型的股票基金入手，若較無投資能力，可在勞保新制規範雇主每月固定提撥薪資的6%至退休金帳戶外，個人再自願增提、最高可增提6%，擴大儲蓄金額，長期換算下來的複利效果，也不亞於長期投資效果。