保費不便宜... 天災險 聰明投保省荷包 |泰安產物保險

近年全球天候異常，使得民眾生命財產遭到嚴重的傷害與損失。面對天災，民眾除了做好防範措施，投保適當產險不可少，雖然類似颱風洪水險等保費不便宜，產險業者表示，其實投保居家、汽車險有竅門，一張居家綜合險即可滿足民眾各種需求。

根據保發中心的的統計，在2月台南地震後，民眾投保地震險件數增加2萬多件，但全台灣房屋投保基本住宅地震險的比重仍只有32％多。

至於投保颱風洪水險的比率則更低，產險表示，當發生颱風被大水淹時，投保颱風洪水險即可獲得保障，屋主必須先投保住宅火災及地震基本保險之後才能加保「附加投保颱風洪水險」。

泰安產險表示，以雙北地區約35坪的1樓住家為例，房屋造價（不含土地價值）350萬左右，1年期住宅火災及地震基本保險保費約2,000多元，再附加保颱風洪水險，則每年約需再加繳6,000多元的保費。

且住宅火災附加颱風洪水險在動產損失的理賠是採「實際現金價值」基礎，也就是說理賠時必須扣除折舊，例如3年前花3萬元買的電視機倘遭淹水損壞，現在價值只剩7,000元，則保險公司也只能理賠7,000元。

為了避免在理賠有爭議，泰安產險協理丁榮光表示，該公司所推出「居家綜合保險」在保險額度內採「實損實賠」不扣折舊，其中颱風洪水險的保障採「限額賠償」方式，例如投保居家綜合保險附加限額100萬元的颱風洪水險，在100萬元的保險額度範圍內，不分動產或不動產，理賠時採「實損實賠」的計算基礎、不必扣除折舊。

丁榮光說，屋內動產因淹水受損並非房屋全損，其實只要投保居家颱風洪水險100萬元，就能滿足避險需求，而且1年只需加繳3,000多元的保費，比傳統的住宅火險附加颱風洪水險保費節省了一半。

除了房屋可以投保颱風洪水險，只要車子投保任何車體險就可以加投保，只不過因為「保費不便宜」，國泰產險表示，目前車體險加保颱風洪水險的比重還不到車體的件數的1％。

為讓加保颱風洪水險的保費更親民，有產險推出「汽車天災限額保險」，只要車子在豪雨颱風季節期間因路樹、招牌撞擊或淹水、泡水受損，即可獲得保障。

以車價80萬元的國產汽車為例，過去要投保颱風洪水險要先投保車體損失險之後才能加保，保費須多付6,000多元，但目前有產險推出「10萬元汽車天災限額保險」，1年期保險費僅需約1,000元，而且可以主險方式投保，車主不須先投保車體損失險，即可直接投保。