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2014年12月22日
星期一

儲備退休金 掌握三要領 |宏利證券投資信託

宏利投信在美、加、香港耕耘退休金規劃市場已久,該公司總經理張維義指出,社會高齡化趨勢下,個人需有意識必須為自己的退休金規劃承擔更多責任,建議應把握儘早開始、準備充分、分散風險原則,才有機會達到退休規劃目標。

宏利集團在加拿大的個人退休金規劃、美國的401K和香港的強基金是市場領先者,有為客戶進行退休規劃的豐富經驗。張維義歸納出進行退休規劃常見的問題,包括個人惰性、臺灣的勞退制度缺乏自提部分強制化的要求,以及在無法消化大量的投資資訊下,個人常做出不利的決定,例如趨於保守的決策等。

宏利投信持續引導客戶做三件事情:Start Early(儘早開始)、Save Enough(準備充分)、Diversify Risk(分散風險)。張維義認為,前兩者要靠個人邁出第一步,但在分散風險的部分則是資產管理業者該協助之處;通過資產配置,提供客戶很多低波動,穩定收益的商品,作為個人退休規劃的核心,以專業的投資管理,靈活的資產調整,來協助個人在不同的時段和行情分散風險。

張維義表示,不單只要考慮複利的因素,更要對收益預期要有正確的認知,退休理財每年都抱持最高收益的預期,是錯誤心態;每年有符合自己的風險承受能力,能戰勝通貨膨脹,又能維持長期穩定,才是退休理財合理的預期收益水準。

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