東亞證券(台灣)：建立正確觀念 尋求專業諮詢 輕鬆掌握財富

東亞證券（台灣）財富管理部業務協理吳宗憲表示，在從事財富管理的生涯中，幾年前在銀行服務時，曾提供一對夫妻的理財諮詢服務：先生想利用名下的房子貸款投資，希望能達到短期賺取高報酬目的，該客戶的房貸利率約3%，當時即建議債券組合，經謹慎倒流測試計算出其報酬率約為5.5%，應可打敗房貸利率並有節稅效果。

不過，客戶堅持要做高風險投資並希望能短期獲利，且不做風險評估，只求投資獲利，最後雙方未達成共識，因該客戶無法提供貸款占其總資產的比例，及此筆資金來源屬創造負債後的投資，隱含不確定因子甚高。若客戶能配合提供資訊，即能依其風險承受度及要求報酬率量身訂做投資組合。

吳宗憲進一步說明，如以年報酬率10%，台幣1,000萬元為例，就建議規劃等值台幣700萬元的多元外幣的債券投資組合，經倒流測試結果年報酬率約為 6%。另外以台幣300萬元做一個較積極的投資組合，假設當年度積極投資組合之報酬率範圍為正負20%，則當積極投資組合為最大正報酬20%時，當年度整體投資組合報酬率為12%，反之最大負報酬為-20%時，則當年整體投資組合報酬率為0%。因債券投資組合的目標報酬率較為確定，可有效降低整體投資組合波動性。

至於積極投資組合應如何進行配置？吳宗憲說，首先以最近火熱的稀土行業及農產或原物料（如：糖、銅及棉花）為例，即可透過專業投資機構買到相關公司及指數的ETF。另外目前最熱門的人民幣相關議題，也可透過持有擁有幾億使用者的大陸入口網站（如百度、搜狐、騰訊控股等）來參與。

只要平時多注意財經資訊及生活、政治及民生新聞，再評估投資標的未來發展性及獲利狀況，並透過專業投資機構諮詢建議即可讓投資與生活結合，讓投資不但輕鬆也更具靈活性。同時，建立經評估過後的投資組合，讓資產在風險控管下也能夠穩定成長。