首選低費率、高回饋金 |三商美邦人壽

投資型保單不僅投資金額門檻降低，不少壽險公司更陸續調降附加費用率、提高加值回饋金機制，以低投資費用吸引保戶目光。

一般投資人若購買投資型保單，常要先支出一筆不少的保費費用，市面上投資型保單前5年普遍收取約130~150％的高附加費用，近幾年火熱的後收型保單或變額年金，標榜「不收附加費用」、「百分百投資」，前6年也訂有一筆解約費用，特別是從今年11月份起，各項費用率收取年期、比例，都要在保單文件標明清楚。

壽險業者建議，想買投資型保單的人，除了可選擇較低的附加費用率，例如第一金、中國人壽今年都調降附加費用率；以中國人壽9月份開賣的「長樂人生變額壽險」為例，前6年附加費用降低至125％，低於市場上150％的水準，首年更壓低至40％，亦低於一般的60％。中國人壽行銷企劃部資深副理盧彥志表示，省下的20~25％保費，若拿去投資，就可發揮很好效用。

三商美邦人壽商品部也建議，保戶亦可選擇具有「加值回饋金」機制的保單，除省下附加費用率之外，若保單長期持有6年以上，就會提供紅利回饋基本保費1~5％不等的保費。

壽險業者指出，為吸引更多年輕族群投保投資型保單，投資型保單不僅走向每月1,000、2,000元低門檻，高額附加費用率也有下降趨勢。