投資型保單換裝 搶兒童商機 |宏利人壽

15歲以下的兒童，已經可以買到投資型保單！自今年2月3日

起，由於保險法第 107條規定，被保險人未滿15足歲前，身故保

險金額都不能生效，因此當時國內各家保險公司立即停售各種保

單給該族群，其中也包含投資型商品。但是，隨著國際股市陸續

攻過季線，投資氣氛好轉，不少父母想為小孩買投資型保單卻苦

無門路，據了解，目前包括國泰、國際紐約、宏利、安聯等多家

壽險公司已陸續修改投資型保單條款，讓未滿15足歲之兒童也能

投保。

國泰人壽投資型商品部經理李文瑞指出，3月11日起率先推

出「國泰人壽優世紀變額萬能壽險」及「國泰人壽富世紀變額萬

能壽險（丙型）」兩張新投資型保單，其中「國泰人壽優世紀變

額萬能壽險」就是為因應兒童投保需求所調整後的新保單。宏利

人壽也表示，調整後新投資型保單將於3月15日重新開賣，安聯

、國際紐約人壽則是得等到4月份之後。

壽險業者指出，先前所銷售的投資型保單都提供身故給付，

因此違反兒童投保原則，現在保險公司都把保單重新更正後上架

。李文瑞表示，15歲之前雖然沒有壽險保障，但可以附加1年期

疾病或傷害醫療險附約來補足醫療保障，至滿15足歲後，新型保

單就會自動提供壽險保障，屆時才會開始收取危險成本費用。

宏利人壽則指出，新型投資型保單是將過去每個月要收取危

險保費取消掉，因此保費會比過去便宜，直到被保險人滿15足歲

後，才實際按照到達天數來計算壽險成本，並且仍得符合投資型

保單最低比例制，也就是投資型保單的死亡給付（分子）與保單

價值（分母）須維持一定的百分比水準，如果被保險人投保時為

30歲，在其40歲以前，均適用130％的比率（假設保單帳戶價值

100萬，死亡給付至少要130萬）；41歲以後適用115％比率；71歲

以後適用101％的比率。

李文瑞指出，以「優世紀變額萬能壽險」為例，保單調整除

放寬最高承保年齡至70歲，最重要的是，15歲以下孩童也可以投

保，建議父母親可以趁早運用投資型保單幫小孩定期定額長期投

資，以享有加值給付增加投資績效；另外，提供最長15年的「意

外生活照護保險保障」，除了可累積財富，更可兼顧保障需求。