分散帳戶 存保不會通賠

存保公司最近發現企業及學校等法人存款，在投保存款保險時，

不少是以分公司或各系所名義分散投保，但因法令規定賠付時須

歸戶再依保額上限計算，未來萬一須賠付，恐引發糾紛。

存保公司已協調銀行公會處理，並將在法律明訂賠付辦法。

存保公司總經理王南華昨（28）日表示，存款保險在限額保障期

間，對存款金額計算實務上是以總歸戶方式辦理，自然人是以身

分證字號歸戶，法人則是用統一編號辦理存款歸戶，再計算最高

保額。

存保對單一帳戶賠付上限是150萬元，但同一公司如果在甲銀行各

地分行有十個不同帳戶，未來如果甲銀行倒閉，啟動存款賠付機

制，該公司歸戶後總共只能取得150萬元的賠付金額，而不是

1,500萬元。

存保公司表示，最近發現有一些企業或學校法人，會用不同分公

司、系所的名義開戶存款，有些銀行也會給不同的編號投保存款

保險，萬一需要賠付時，歸戶的結果會變成只能賠付一戶，可能

進而衍生糾紛。

王南華表示，存保公司已就此問題，跟金管會、銀行公會等單位

討論，由於美國、加拿大、新加坡也都是採取總歸戶的方式計算

最高賠償金額，本次修改存保條例的同時，也希望在存保條例施

行細則，更明確規定對同一存款戶保額上限的認定方式。

王南華說，存保公司是在查核時，發現有銀行出現這種現象，但

也有部分銀行會自行對同公司或同自然人的不同帳戶總歸戶。

王南華說，存款保險的保費是由銀行繳交，銀行如果把原本一戶

的保費，分開成100戶投保，保費負擔會更多；但銀行辦理總歸戶

，可能增加行政作業成本，加上目前我國存款保險費率偏低，可

能因此才有銀行未進行總歸戶。