設停利停損 保住戰果

不少定期定額基金投資人歷經上半年市場大幅反彈後，已脫離金融海嘯期間被套牢的命運，銀行主管指出，投資人手上的基金如果已達當初設定的停利點，可考慮趁波段高點落袋為安，或透過網路銀行自動設置停利或停損機制，以確保獲利。銀行主管建議，若投資人對市場未來走勢看法保守，可選擇全部贖回或部分贖回基金。如果認為這波反彈走勢已經差不多，可以把已達停利點的基金全部贖回，待相對低點再進場；若只是想保住目前獲利，但認為市場未來還有表現機會，可先贖回七、八成，並持續扣款。上海商銀財富管理部經理林家盈指出，目前不少銀行都有設定「紀律投資法」，也就是提供「停利」機制，讓子母基金可互轉，或子基金停利後回到母基金，及母基金定期轉到子基金投資等。像是一銀的「神基妙算」、永豐銀的「效率投資法」都是。上海商銀近日推出的「理財妙管家」，則提供「停損」與「停利」兩種機制，且境內外基金都適用，不限單一基金公司商品，讓投資人更易於控管報酬損益。除了視市場走勢適當停利，萬泰銀財管部主管提醒，投資人要留意停扣基金後再復扣，可能有部分手續費優惠不能再適用。以推出定期定額預繳手續費的萬泰銀、日盛銀為例，投資人必須先預繳一筆手續費，之後才可享有定期定額終身免手續費優惠，如果投資人停止扣款、全部贖回，之後再重新扣款，等於要重新再繳一筆手續費才能享受同樣的優惠。銀行主管指出，定期定額適合中長期投資，短期操作者要留意銀行的手續費是否有違約條款，以免多繳手續費，可能侵蝕獲利。