利變型、分紅保單 賣到嗄嗄叫 |三商美邦人壽

保單也吹保風潮，保險業者指出，利變型增額壽險、利變型萬能

年金以及終身分紅增額保單等保守型壽險商品，今年都有五、六

成以上的銷售量成長率，較其他商品明顯突出許多。

中國人壽今年賣得最好的是終身分紅增額保單及利變型萬能年金

保單，以分紅保單來說，前八個月的業績已成長61%。中壽分析

，終身分紅增額保單大賣，主要是繳費期滿後仍可持續增額，抗

通膨的保本性很高，才會在市場波動時刻吸引客戶。央行最近由

連續16次升息轉為降息，民眾擔心未來定存利率還會更低，也將

資金往保險商品推。三商美邦就發現，在利率要上要下趨勢不明

確時，利變型增額壽險銷售最佳。

三商美邦解釋，利率變動型壽險是傳統壽險再加上宣告利率的設

計，保單價值可以隨著利率上升而增加，保額也跟著自動增加，

保戶不必多付保險費，保障自然就會變大。

若市場利率走高時，宣告利率亦會隨著調高；相反地，若利率走

低時，宣告利率可能會調降，但是這類利率變動型增額終身壽險

鎖住了利率的下限，不低於預定利率。

中國人壽商品發展部資深協理洪祝瑞建議，在投資走向不明的時

候，要以收益與保障都能有最低確保的保單，例如分紅保單，作

為投資理財「打底」工具。分紅保單具有投資報酬率保證下限，

也就是保單價值準備金的累積，加上每年保險公司分配的保單紅

利，即能達到長期保本，且投資風險極低，價值波動性極低，不

但享有壽險保障，更具有節稅功能。