三階段金錢觀 從小培養

儲蓄、消費、投資理財

愈來愈多父母重視對孩子的理財教育，專家建議，要從小在生活

中「埋入」金錢觀，而且得分齡教育，有步驟地三階段教育，先

教儲蓄、消費，再來才是投資理財。

第一步驟是讓小孩認識金錢，學到儲蓄的好處。永豐銀行零售金

融處副處長韓志宇說，小孩拿到第一次壓歲錢是很重要的教育時

機，韓志宇的小女兒才三歲，拿到第一筆壓歲錢3,000元時，韓志

宇就勸女兒不要花掉、也不是放到小豬撲滿裡，而是存進銀行。

韓志宇用小朋友可以理解的話說，「放到銀行會生利息每個月可

以買條巧克力，一年可以多出70多元，換算成一個月五、六元。

」

已有教養兩個女兒經驗的韓志宇說，小朋友上幼稚園小班時，第

一次壓歲錢的機會教育影響很大，愈早教正確的金錢觀念愈容易

影響小孩。

新光銀行財富管理部協理林壹姍也是從小就用壓歲錢教導兩個女

兒，存錢的重要性，兩個女兒一進入幼稚園，就以女兒的名字在

銀行開立戶頭，每年的壓歲錢都存進孩子自己的戶。一開始林壹

姍是自己幫孩子拿到銀行存，等到女兒開始了解壓歲錢的意義後

，每一年她都與孩子一起點好數目再存進銀行

第二步驟是消費，韓志宇在賣場時，趁機引導女兒，為何選貴的

，不選便宜的，預算有限時，要如何決定買一個，或是買三個？

韓志宇不會強迫小孩做決定，韓志宇說，「讓小孩想是最重要的

。」

林壹姍則是從小培養孩子學會「記帳」，雖然女兒年紀小，林壹

姍幫忙一筆一筆提醒女兒把花費記錄下來，等到孩子記帳習慣養

成後，林壹姍也可以從女兒記帳本的增減變化，從中了解孩子的

消費行為，即時給予子女的理財輔導。

第三步驟才是理財、投資，想教小孩學投資得先跟小孩說好，讓

他心甘情願拿錢出來投資，中信銀財富管理處協理楊子宏建議，

最好找個安靜的時刻，與小孩坐下來談，他建議在咖啡廳比在家

裡談更好。

林壹姍大女兒一上國中，就提議拿出一部分的錢放在波動度較小

的基金，不過，第一年結算虧損，女兒一把鼻涕一把眼淚地唸個

不停，「早知道就不要投資，把錢放在銀行就沒事了。」

「還好投資基金四、五年，淨值也成長了不少，比定存獲利多上

好幾倍」，林壹姍大女兒總算知道投資的好處，也明白媽媽的苦

心。