利變型保單 搶定存生意 |新光人壽保險

投資型保單市場買氣驟降，壽險公司為拉抬業績，祭出利變型保

單與銀行業搶定存生意。據統計，利變型保單7月在市場吸金百餘

億元。

投資市場波動劇烈，讓民眾的投資心態轉趨保守，具有保本特色

的商品紛紛崛起，利變型保單就是一例。利變型保單的最大特色

是宣告利率，宣告利率愈高對投資人愈有利，但對壽險公司的財

務壓力愈大，因此壽險公司宣告利率時自然是「將本就利」。

據了解，壽險公司7、8月宣告利率約在2.76%至3%，目前宣告利

率最高的是遠雄人壽、台壽保，宣告利率達3.8%。

台灣銀行2年期定存機動利率2.76%、固定利率2.81%，利變型保單

宣告利率看來十分誘人。壽險業者表示，買利變型保單不能光看

宣告利率，還得比較附加費用率，現在各家的附加費用率落差不

小，從0.18%到3%都有；有時扣除附加費用率後，實質報酬率已

所剩無幾。

此外，利變型保單若提前解約，壽險公司將收取解約費用。利變

型保單一般是終身型保單，不過，民眾常會聽到「1年期」或「5

年期」等說法，所謂「1年期」是指一年內解約將收取解約金，5

年期指五年內解約將扣解約金。

今年以來，1年期保單在市場最受歡迎，主要是民眾在投資市場

低迷時，想找個資金避風港，國泰、富邦等業者順勢推出「1年

期」的利變年金，訴求報酬率略高於銀行定存，成功擄獲投資人

青睞。國壽7月約賣出73億元利變型保單，富邦人壽也賣出31.6億

元，新光人壽則逼近28億元。