消費冷 呆卡逾四成 銀行背重擔 |永豐信用卡

景氣差，從信用卡動用情況來看，已出現消費緊縮的現象。金管

會統計，全台信用卡的流通卡數為3,558萬張，較全盛時期少了上

千萬張，不只流通卡變少，全台信用卡的呆卡率更高達44%，換

言之，每100張信用卡中，就有44張信用卡在近半年處於「休眠」

狀態，成為銀行營運成本龐大負擔。

各主要發卡行已展開「搶救呆卡大作戰」，銀行過去搶攻發卡量

的市占率，逐漸轉為著重平均每卡的「貢獻度」。

根據金管會統計的資料，以聯邦銀的呆卡率最高、達57%，成為

主要信用卡發卡行中，呆卡率最高的銀行，其次則為永豐信用卡

公司，呆卡率為45%；主要發卡銀行中，花旗銀行的呆卡率已降

低為22%。

聯邦銀行解釋，過去發行聯名卡太偏重百貨、大賣場等通路，百

貨、大賣場的聯名卡占聯邦銀信用卡的七成以上，同質性太高、

且以女性居多，是呆卡率偏高的主要原因。為了解決呆卡率的問

題，聯邦銀表示，將積極開拓不同類型的通路，以提高信用卡的

動卡率，以投資型白金卡為例，動用率就高達90%。

花旗銀行則透過強大的資料庫，以電話行銷的方式、針對不同消

費類型的客戶，提供其所需的優惠，以提高信用卡動用率。

台新銀主管分析，每張卡一年的維護費用高達200元，包含定期系

統處理、風險管理、帳單寄發與給予國際組織費用，若加上簡訊

、DM等行銷費用，經營每張呆卡的成本更不僅於200元的成本。

根據金管會統計，全台現有1,581萬張呆卡，若以每卡、每年的經

營成本200元計算，銀行累計的額外成本就超過31.6億元，成本就

相當可觀。

值得注意的是，發卡量較少的公股或公營行庫，信用卡呆卡率高

得嚇人，呆卡率最高就屬台灣中小企銀，呆卡率達77%，土銀、

合庫與華南銀行，呆卡率分別為68%、65%與61%，皆高出信用卡

平均44%呆卡率的平均值許多。信用卡部主管分析，主要是公股

、公營銀行，鮮少有信用卡行銷活動，且優惠、福利少，無法刺

激持卡人動用。