健康優一點 保費便宜點 |三商美邦人壽

南山人壽日前推出針對不吸菸者的優體保單，強調保戶不吸菸就

可以享受較低的費率。但「優體」並非只限於不吸菸，三商美邦

近期便計畫推出「更優體」的保單，投保人如果身高體重的比例

和血壓等數值符合健康標準，可適用更低的投保費率。

保險局將國內的優體保單分為五大類，吸菸的標準體、優良體；

非吸菸的標準體、優良體以及超優體。

國內第一張有優體概念的保單，是南山人壽開賣的優活定期壽險

，屬於非吸菸的標準體，只是比標準體再「健康一點」，但是並

不是真正的優體。三商美邦最近送審通過一張非吸菸優良體保單

，對健康的定義更清楚，符合投保規定者的保費也可以省更多。

三商美邦預計在8月推出這張優體保單，除了透過吸菸與否，區分

出吸菸的標準體與非吸菸的標準體，還另外設計了一類非吸菸的

優良體，納入更多的優體精神，只要血壓正常、膽固醇正常、不

喝酒及擁有健康的生活習慣，保費將省更多。

保險業主管說，國外的優體保單並不單指不吸菸，分類也非常細

，國外優體保單總共有三到12類，民眾危險因子愈多，投保保費

就會更貴。

國外的十大優體保單危險因子包括：吸菸、BMI指數、血壓、膽

固醇、個人病史、家族病史、酒類濫用、藥類濫用、危險駕駛和

犯罪紀錄等。

根據國外經驗，國外優體保單的定期壽險，與一般標準體的保費

價差約三成，終身壽險則在5%至10%間。國內由南山人壽推出的

第一張優體概念保單，分為10年與20年定期險，價差在14%到35%

之間，並沒有終身壽險。

南山人壽壽險企劃部副總經理劉桂如說，由於是國內保險公司第

一張優體保單，許多數據都還不足夠，因此先推出定期壽險，後

續再視市場反應調整保單內容。

南山人壽這張保單，如果一樣是500萬元保額，10年期定期壽險男

性投保非吸菸的保單與一般保單，價差最大達35%；10年期定期壽

險女性吸不吸菸費率只差14%。

劉桂如解釋，由於吸菸的人較容易罹患某些疾病並導致壽命較短

，死亡率高將使保險公司成本提高，因此保險公司才會願意給予

非吸菸保戶較低的費率。