友邦：籌措退休金 女性要更早

勞退新制上路後，退休規劃成了最夯的理財話題，但根據中華民

國退休基金協會2007年委託政大所作的調查顯示，仍有35.8%的勞

工沒有任何投資的經驗，凸顯民眾對於退休規劃仍是處於觀念階

段，並未真正化為行動。

友邦投顧表示，對於初入社會的年輕人而言，退休生活的確是幾

十年後的事，但越晚規劃，卻會因此而錯失時間的複利魔法。尤

其國內女性平均壽命80.8歲，較男性平均壽命74.6 歲高出六歲，

但女性的每月平均薪資約為3.6萬元，卻只有有男性的76%；所以

，女性要比男性更早規劃退休理財，至少要提早個6~7年。

在現行的制度下，完整的退休金規劃必須包括政府勞退金、企業

勞保金與個人退休理財規劃等三大來源，倘若只依賴政府勞退金

及企業勞保金，想要維持退休前的生活水平幾乎是不可能的。所

幸，雖然女性的平均收入較低，壽命又比男性長，但比男性有「

憂患意識」，也比較有行動力。

友邦投顧副總林穎秀表示，女性做退休規劃時，要避免兩大危機

，第一是沒有金額預算概念的危機。女性通常缺乏具體數字，因

此不容易針對目標做明確的規劃。第二危機則是投資理財過於保

守。女性較男性保守，往往把錢放在銀行定存，卻沒想到物價上

漲速度高於定存利率，成為負投資。

因此，在兼顧報酬與風險雙重考量下，林穎秀建議女性朋友把基

金列為主要理財工具，並針對不同的年齡階段，做不同的退休規

劃。

林穎秀指出，例如30歲的樂活拜金女可以善用時間魔法，透過定

期定額、長期紀律投資的複利效果來累積退休準備金。40歲的築

巢熟女則可透過適當的資產配置，做好萬全準備，並切記避免把

所有雞蛋放在一個籃子內。50歲以上的奶奶、婆婆們則要善用股

債均衡原則，並時時檢視這樣的資金、保障夠不夠。

資產的選擇上，友邦投顧建議女性朋友，不妨多放一些比率在成

長潛力大、受惠全球化趨勢、印度、拉美、新興歐洲等新興市場

崛起、油金等類股型基金，或在投資組合中佈局隨通膨調整的投

資級債券型基金。總之，女性在準備退休金時，更應積極理財，

以追求長壽樂活的無憂生活。