投資型保單 保障聚財兩兼顧 宏利人壽：有效組合、長期投資 創造

投資型保單 保障聚財兩兼顧 宏利人壽：有效組合、長期投資 創

造財富非夢事

投資型保單的特色，就是透過連結基金標的，達成投資保障兼具

效益，但若不能掌握市場，清楚瞭解趨勢進行資產配置，投資效

益就難以達到預期效果。

宏利人壽針對所屬財務規劃師進行理財規劃的專業訓練，邀請國

際績效卓越之基金經理人，提供基金組合的建言，其中，宏利金

融環球投資管理副總裁兼美股投資組合經理人何琛傑(

Chris Hensen)特別針對最近趨弱的美國市場提出未來的看法。

何琛傑認為，長遠來看，在衰退的市場進行投資，常可帶來可觀

的回報，尤其保險是長期持有的保障，財務規劃師應建議保戶不

需因美元下跌而有投資疑慮。

至於如何為投資型保單找到一個有效投資組合的方案?宏利金融投

資管理總裁兼營運長Jan-Francois Courville提供下列原則與注意事

項：

原則：

1.勿受情緒擺佈讓短期市場主導了自己的長期投資策略。

2.分散投資降低風險，擴大投資的資產類別，就可以降低投資報

酬率下降的風險。

3.長期持有進行投資，因為投資效益的波動率會隨時間減少，亦

相對減少投資風險。

注意事項：

1.透過保單進行投資標的連結的基金，即使過去的績效再好也不

能保證未來的投資效益。

2.透過委託管理基金組合，由專業的經理人隨時掌控市場趨勢，

進行調節與分配，是投資型保單獲取較佳投資績效的不錯選擇。

宏利人壽業務執行長兼副總范文謙指出，財務規劃師與客戶建立

互信的關係是非常重要的，因為互信，才能有效讓客戶長期持有

保障與投資，而能達成真正投資型保單的價值。同時，專業財務

規劃師也必須在市場波動的狀況下，安撫客戶的情緒，不致因為

短期的市場現象阻礙了長期的投資策略。

宏利人壽是台灣第一家推出投資型保單的壽險公司，堅持投資型

保單保障與投資兼具的功能，雖然投資型保單具有投資理財功能

，但它也是一張具備風險管理的壽險保障，保戶在對投資效益充

滿期待之際，別忘了保單本身的價值與意義。