友邦投顧：妙用W轉機成為M型新富

M型社會結構不僅出現在工業國家，這幾年也持續在亞洲各地發

酵，就連金融市場的投資行為也出現兩極化的現象，不是追求高

成長潛力、高風險的市場，就是為了迎戰通膨而追逐隨通膨調脹

的金融商品。

友邦投顧認為，處在M世代，更要巧妙運用「W轉機投資法」來

顛覆M型社會，站在W的三個角頭上，以扭轉個人財富轉機，成為

M世代的新富階級。

友邦投顧建議投資人將資金配置在「高成長」、「高股息」概念

、與「高信評」的三高資產上，透過新興市場的印度基金、台灣

靈活配置股票型基金、亞太高股息基金，黃金基金或是隨通膨調

整的政府債券基金，以降低物價高漲憂慮；或是佈局信評等級高

的環球債券型基金以降低波動風險。

友邦投顧副總林穎秀指出，在百物齊漲的情況下，投資人雖已感

受到荷包越來越薄，但卻未深刻警覺到通膨持續侵蝕未來的購買

力。從另一個角度來思考，若是薪資年成長或是定存年利率未超

過4%，那麼實質所得或利息收入即呈現負成長。辛苦多年的積蓄

，難道要眼睜睜看著物價上揚而侵蝕掉嗎？因此，林穎秀認為國

人都應該正視高通膨年代的W理財法，為自己或家人創造新財富

。

林穎秀說，所謂站在W的三個角頭上理財，即是針對保守、穩健

與積極型等三族群投資人的因應對策來創造財富，以扭轉中產階

級處在M型社會左半邊財富日趨沉淪的生活。

保守型投資人是追求低風險、通膨調整的基金產品；追求高風險

、高報酬的積極型投資人則可考慮金磚中的金磚印度市場，或是

兩岸關係好轉、外資或陸資進駐意願增強的台灣市場；穩健型投

資人則可結合高成長與高股息概念的基金，或是同時佈局高成長

與高信評等級的環球型債券，透過多種幣別、多種資產來分散風

險、降低組合波動。

在台股投資策略上，投資氣氛改善，加上市場普遍預期新政府擬

放寬40%投資上限，與國內基金投資中資股等限制，兩岸三地即

將大串聯。友邦投顧表示，未來實際放寬後，台股在各重要指數

的權重上也將會重新評價 (re-rating)調整，海外基金經理人加碼台

股將更具信心；而國內基金經理人也可按照符合市場的需要來佈

局，操作更具彈性，對投資人而言為大利多。