友邦投顧 教你輕鬆準備退休金

根據Ｍｏｎｅｙ　理財家月刊３月份調查，在２８６８份有效問

卷中，有超過五成的受訪者對於退休後是否能維持目前生活水準

沒有信心，更有近七成的受訪者表示還沒開始準備退休金，僅

１％的受訪者表示已達成進度，顯示出國人不但對於退休理財觀

念匱乏，退休金的準備更是明顯不足。

這份退休理財生活規劃大調查是由Ｍｏｎｅｙ　理財家月刊針對

ＵＮＤ聯合新聞網網友所做的調查。

究竟要多少錢才能退休？根據調查，有３４％的受訪者認為，至

少要準備１０００萬到１９９９萬才能生活無虞，有六成以上的

受訪者認為退休後，每月的開銷在３萬元以內，其中３１％的人

需要１∼２萬，３２％的人則需要２∼３萬。

至於如何籌措到這筆退休金，友邦投顧副總經理林穎秀表示，除

了勞保退休金外，受訪者普遍認為，必須另外透過投資基金、定

存或保險、股票等來籌措。

在籌措退休金的理財工具部分，林穎秀指出，目前國人普遍最常

使用的理財工具，根據調查，有２４．６％的受訪者表示會藉由

投資基金來準備退休金；其次是定存或儲蓄，比例為２０．２％

、保險亦占了２０％，再來是股票占１４．６％；勞保退休金比

例則為１２．９％。

在保險規劃方面，有五成以上受訪者認為，如果想要擁有優質的

退休生活，醫療險和防癌險則被列為最該具備的保險項目，其次

是年金險，比例約三成三。

另外，友邦投顧也發現，女性受訪者對於退休金準備的觀念與進

度，明顯優於男性，其中近四成的女性受訪者表示已經有行動力

，開始著手準備，男性受訪者已經開始準備退休金的比例則不到

三成。而超過四成六的女性受訪者表示對於退休後仍能維持生活

水準的信心，亦高於男性的三成四，顯示女性「憂患意識」較高

，也比較有行動力。

此外，已婚或未婚對於準備退休的行動力或是觀念，也明顯不同

。林穎秀進一步指出，近五成的已婚者已經開始著手準備退休金

，未婚者僅三成。另調查顯示，學歷愈高者對於專業機構所能提

供的理財規劃也愈仰賴。

針對Ｍｏｎｅｙ　理財家的調查，友邦投顧也提出一套行動方案

，針對３０、４０、５０歲以及銀髮族，建議適合投資的標的。

林穎秀指出，例如３０歲的你可以善用時間魔法，透過定期定額

、長期紀律投資的複利效果來累積退休準備金。４０歲的你則可

透過適當的資產配置，來做萬全準備，並切記避免僅投資單一股

市或債市，把所有雞蛋放在一個籃子內。５０歲的你應善用股債

均衡原則，並時時檢視這樣的資金、保障夠不夠。

林穎秀指出，在市場波動時，投資人往往最容易衝動，通常會關

心哪些基金能繼續持有、停扣、轉換或出場，以及如何選擇基金

才能真的達成每年預期的報酬率，最終累積到預設的退休基金。

因此，林穎秀建議，投資人在從事退休理財規劃時，有三大原則

需注意。一、以長跑替代短打，透過有紀律的投資，跟時間做好

朋友。二、以規劃淘汰冒險，及早規劃，不再衝動投資。三、以

資產配置分散風險，藉由股債資產配置，降低投資風險。建議投

資人可以運用簡單的「７２法則」，即以７２　除以報酬率，估

算出財富增加一倍所可能需要的年數。