保證提領保單夯 宏利人壽指五大重點 |宏利人壽

壽險公司因應民眾需求殷切的退休市場，陸續推出具保證提領總

額的年金及「類年金險」退休規劃商品，各商品中，普遍有加值

、投資增值空間、保證提領總額，以及年金方式等名詞，商品真

的能儲備更多老本、保證退休後終身有錢領？宏利人壽商品研發

暨投資副總鄭祥琨指出五大重點與說明，民眾可參考。

一、加值－

民眾需先確認商品中強調的保證加值條件，如宏利人壽「宏利人

壽富利一生外幣變額壽險」商品，在銷售時清楚說明，五年內不

提領則保證提領總額依保險費逐年增加到１２５％，若６至１０

年不提領，每年依照保險費５％再加值，到第十年末，保證提領

總額共增值到１５０％。

二、投資的「計算基礎」－

商品中保證提領總額及加值的功能，但投資計算基礎，通常已自

保險費扣除契約附加費用，在未投資前先被扣了一筆費用，可投

資的金額已經減少。像但「宏利人壽富利一生外幣變額壽險」，

以客戶所繳保費１００％投資，投資比重較高、未來的提領總額

也較有成長空間。

三、投資增值空間－

部分商品強調連結２０多檔基金，但部分商品則為求投資增值效

益，以專業的操作團隊配置組合型基金，分為積極、成長，以及

平衡型三種，供客戶選取，反而降低了客戶自行操作的風險。

四、鎖高＆證提領總額－

同樣具保證提領總額，民眾需先考量投資市場的起伏。當市場上

揚時，能將投資增值後的總額「高點鎖住」，才能有效提高提領

總額，有效增加退休金的儲備，以因應通貨膨脹。

五、提領方式－

一般年金險規定，年金給付金額需按給付當時的生命表、預定利

率計算，因此每年給付金額無法固定；　但也有固定金額的商品

，如宏利人壽「宏利人壽富利一生外幣變額壽險」是一種類年金

險，每年的提領金額明確且固定，可讓民眾從６５歲起，擁有終

身收入，並提領到身故，有效率掌握老年的收入適合退休規劃。

宏利人壽「宏利人壽富利一生外幣變額壽險」商品除由宏利人壽

財務規劃師專業規畫外，亦可透過中信金控、台新金控、日盛金

控、元大金控、遠東銀行、板信銀行、高雄銀行等購買。鄭祥琨

也建議民眾，購買這類商品前，需考量商品公司的財務實力與評

等，才能對商品中的加值、保證，以及未來提領，有最安全的執

行能力。