保證提領保單 狂賣 獲利「掛保證」 每年可領回累積金額的5%壽險

保證提領保單 狂賣 獲利「掛保證」 每年可領回累積金額的5%壽

險業爭相推出

最近全球股市波動大，保證一定程度獲利，股市大漲獲利還可增

加的商品大受歡迎。像是宏利人壽與中泰人壽推出的投資型保單

因為附有保證提領功能，中泰該保單近期大賣１６億元，宏利人

壽相關保單去年底也賣出１２億元。

投資型保單第一代都是純綷由保戶「自負盈虧」，由於全球股市

大多頭，投資人買什麼賺什麼，因此吸引不少民眾搶進，但最近

股市波動大，民眾因而轉向可保證一定獲利的保單。

壽險公司從去年下半年就陸續打出「掛保證」投資型保單，保證

投資人不會因投資失利而領不到錢，包括國泰、南山、宏利、宏

泰和中泰人壽都推出這類型保單。宏利人壽總經理王天運說，保

證提領總額的保單從去年９月中旬推出保證提領的保單，到去年

１２月底，共銷售４，０００萬美元，約新台幣１２億元。

股市波動度愈大，讓這類保單受歡迎，中泰人壽總經理林元輝表

示，該公司保證提領保單累計已銷售逾１６億元。林元輝說，國

外這種「掛保證」投資型保單有６０％都是「保證分期最低提領

金額」。因為如果是設計成滿期一次領回的話，保費可能高出許

多，或是到期後可領回的金額將因而降低。

宏利人壽副總經理鄭祥坤解釋，國外掛保證的投資型保單有相當

多種保證方式，國內則主要可分二種，一種是繳費期滿後，分期

領回保證金額，也就是像年金的方式給付，較適合需要退休後固

定期間領回錢的人投資；另一種則是繳費期滿後「一次」領回保

證的一筆錢，較適合有特定資金需求的投資人，比如說規劃子女

教育金、購屋金等。

林元輝說，這類保單的好處在於股市走多時可隨時解約贖回，不

必付任何解約費用，而股市走入空頭時，保單保本鎖利機制啟動

，保護保戶的資產價值。

當保單進入保證提領期後，投資標的上漲，保戶可選擇一次領回

保單價值總額，另作資金運用，如果投資標的下跌也不必擔心，

因為該保單保證年年領回保證提領累積金額的５％，即使當時帳

戶價值為零，保戶權益仍不受影響，還可享受收益。

在國外保證提領總額商品已成為主流，在美國保險市場，投資型

保險商品占逾五成，而投資型保險商品中的年金保險則占七成以

上，其中投資型年金保險商品附保證提領即占六成以上。