保單掛保證 投資人最愛 |宏利人壽

國內首張「掛保證」的外幣投資型保單熱賣，去年九月推出至年

底，就吸金十二億元台幣，宏利人壽光靠這張保單，讓去年度首

年度總保費收入成長一倍以上，這張保單的銷售總額就佔了去年

保費收入的三成左右。且這張主攻高資產族群退休市場的保單，

去年在美國也賣了一百億美金，可見保本退休商品的魅力！

台灣首張保證最低提領總額的外幣變額壽險保單，投保年齡限制

四十一歲至七十五歲，這張躉繳的投資型保單，最低投資門檻五

萬美金最高一百五十萬美金。

宏利人壽這張變額壽險保單，在美國、加拿大和日本的退休市場

相當受到歡迎，最大的特色在於保證將投入的保費全數提領回來

，除此之外，透過加值和鎖高的機制，來替退休金增值。不過，

由於這張保單以美元計價，不論繳納、領回或是投資連結標的都

是以美元計價，因此有匯率上的風險。

因此近期美元走軟加上年初的股災效應，因此買氣有稍微降溫的

跡象，不過，宏利人壽副總經理鄭祥琨表示，畢竟美元再貶空間

有限，加上退休屬於長期投資計畫，消費者如果在此時規劃反而

更有匯率上的優勢，因此預期隨投資氣氛好轉，買氣就會逐漸增

溫。

這張保單主要透過可讓客戶每年提領保証提領總額之百分之五，

為期至少二十年的方式，來保障退休所需。另外又多設計「加值

」機制，是指如果保戶前五年都未提領，保單在第五年度會自動

增值二十五％，十年都未領取則可自動增值五十％。假設投入一

百萬保費，第五年度就增值至一百二十五萬元，第十年度則增值

至一百五十萬元。

不過，任何保本商品都應特別留意相關費用，該保單首年度就將

所繳保費全部投資，主要費用在連結投資標的上，該保單提供了

積極型、成長型、平衡型三種投資組合，每種組合中有九檔海外

基金，費用率分別為一年二．二五％、一．八％、一．七％，及

提早終止契約的解約費用上。