貸款過年 跟自己借比較省 投資型保單質借，利率比銀行信貸便宜。 |三商美邦人壽

新年到了，缺錢包紅包嗎？理財專家建議，若民眾剛好有保險，

可先從投資型保單著手借錢，成本最低。不過，保險業者提醒，

各家保險公司對保單借款限制不同，例如一次最少要借多少、帳

戶價值最少要保留金額，不能全數領光，還有年度免費借錢次數

的限制等，民眾最好先問清楚。

不少企業年終獎金一年比一年少，每次到了農曆年節需要大筆花

費時，員工就很頭痛。理財專家建議，先向「自己」借錢，比直

接跟銀行申請信用貸款便宜許多，而向「自己」借錢是指保單、

房貸等資產。

三商美邦人壽協理浦中敏指出，保險分一般傳統型壽險以及投資

型保單。透過傳統型壽險借錢，就是一般說的保單質借，目前利

率約在５％，較一般小額信貸甚至是現金卡的利率低；而投資型

保單也可質借，但業務員建議，投資型保單如果用部分提領，幾

乎不需手續費用。

以三商美邦為例，每次想要部分提領自己的投資型保單，最少要

提領５，０００元，帳戶價值最少要保留２，０００元，以免保

單不小心失效，每一保單年度內共有四次提領免費優惠。

市面上的投資型保單，最少提領金額從３，０００元到１萬元不

等，法國巴黎人壽與ＩＮＧ安泰人壽最高，都限定要１萬元，最

低門檻的則是保誠人壽，３，０００元也可以提領。

大多數保險公司對保戶部分提領投資型保單的帳戶金額都不收手

續費，像是保誠人壽、ＩＮＧ安泰完全不收費，安聯人壽與三商

美邦則規定一年內可四次提領免收錢。

法國巴黎人壽連結連動債的投資型保單也不收費，但是該公司發

行的連結基金的投資型保單需要額外收取手續費，視各銀行通路

不同，索取不同比率的手續費用。

大都會第四年起部分提領也不用錢，但前三年由於剛開始投入，

成本較高，第一個保單年度想要部分提領要收取５％手續費，第

二年為４％，第三年則是３％。