你定期繳保費，他相對加碼 壽險業 祭出保單加值給付 |宏利人壽

為鼓勵保戶定期定額繳保費，壽險公司祭出投資型保單「加值給

付」，由保險公司相對加碼，刺激保戶繳交保費的意願。目前壽

險公司提供投資型保單加值給付基準，分為保費加值和　帳戶價

值加值兩大類，業者指出，由於各家加碼幅度不同，民眾不妨貨

比三家。去年以來，變額年金保單蔚為退休規劃工具主流。部分

業者鎖定「保證機制」，也有業者採取「加碼機制」，前者有國

泰、南山、宏利、中泰等；後者目前還不多。例如國泰人壽有一

張變額壽險，提供帳戶價值加值；南山人壽則是新推出變額年金

，採保費加值。

大退休潮來臨，民眾必須及早規劃退休金，才能享受退休生活，

南山人壽發言人潘玲嬌指出，根據內政部統計，截至去年１１月

底，國內６５歲以上老年人口達到２３３萬人，老年人口占總人

口比率的１０．１９％。隨著高齡化加速，退休成為全民關心的

議題，善用年金保險可輕鬆打造退休計劃。

南山人壽近日推出新變額年金保險，提供第一保費年度依照基本

保費加值給付５％，第六保費年度起，享受每年加值６％的優惠

。舉例來說，若每月投入５，０００元保費，則第一年每月由保

險公司相對投入２５０元，一年來下，合計繳交６萬元保費，等

於第一年保險公司為你加值１，５００元，但第二至第五保費年

度，沒有加值功能，第六年保費年度開始重新啟動。

值得注意的是，因該張保單的加值機制以「保費年度」計算，而

非一般的「保單年度」，所以保戶一定要持續繳交保費，才有機

會等到「第六保費年度」。

南山人壽退休金及年金保險部鄭淑芳協理分析，大多數人都知道

提前準備退休金很重要，國人也普遍喜歡投資，但要真正落實理

財紀律並不容易，在保單中增加保費加值給付功能，可以提高保

戶繳交保費的意願。

比較有保證機制、加碼機制的變額年金，鄭淑芳表示，保證機制

的變額年金比較適合保守型的客戶，例如年紀大、怕損失本金的

人；加碼機制的保單適合的客層較廣，２５歲以上的上班族均適

合，如果每月投入３，０００元，結合時間的複利效果，可讓小

錢滾成大錢，而即將步入退休的銀髮族，也能透過定期定額分散

風險的效果，累積退休金。