投資型保單保障投資比重 因時制宜 |摩根投信

在安聯人壽與摩根富林明資產管理共同舉辦的「二○○八年全球

布局投資高峰會」巡迴講座中，安聯人壽副總經理楊承清指出，

投資型保單已成為壽險市場的主力商品，惟隨著年齡層及生涯規

劃，在選保障及投資的比重也有所不同。

楊承清分析，在台灣物價走升、重貼率處於低檔，加上全球進入

升息末段或轉向降息，以二十歲新鮮人擁有本金百萬元估算，要

達成六十歲退休金千萬元的目標，年報酬率須達七至一二％，但

前重貼率不及三％，顯示靠投資達成退休目標的難度提高。

查承清指出，投資型保單已成趨勢，民眾在投保時隨著年齡與規

劃調整保障與投資比重。二十至三十五歲屬於積極期，此時因家

庭責任較重，保障比重應較高，但隨著年齡增長及定期繳費後，

保現金價值的累積，就可同時滿足人生各個不同階段的需求及目

的。

投資型保單在國內出現後，新契約保單市場的比重逐年增加。去

年投資型保單總保費收入已達二千五百零五億，與傳統壽險的比

重為○．九二比一，去年（○七）年前十一月投資型保單初佯度

保費收入已達四千三百二十一億元。同時，整體保險市場的版圖

也有變化，以不分商品來看，前十一個月初年度保費收入排台分

別為國泰（二三％）、新光（一四％）、富邦（一○．四％）、

安聯（一○％）及南山（八％）。

此講座邀請多位理財專家分享如何規劃退休生活，並針對○八年

全球市場趨劫作分析，希望社會大眾正視投資基金的風險與資產

配置的觀念。