投資型保單、醫療險…怎麼選，專家授訣 挑合適保單 應隨退休年限

投資型保單、醫療險…怎麼選，專家授訣 挑合適保單 應隨退休年

限調整

台灣進入老化社會，退休議題紅火，要如何籌措退休金？根據一

項調查顯示，多數人集中選擇高報酬高風險的投資理財工具。大

都會國際人壽總經理孟子文指出，民眾應該根據距離退休年限的

不同，挑選最適合的保險產品，才能得到最好的效果。

根據大都會國際人壽在網站的調查，多數人會用理財投資累積個

人財富，多集中在股票基金（五九％）、保險（四七％）、儲蓄

孳息（ 三九％）、投資不動產比例較低（一五％），這與家庭可

動用的理財 資金及變現容易度有關。對投資收益的要求，五一％

希望年報酬率一 ○％以上，四一％希望五至一○％，六％報酬率

五％以內。

孟子文表示，此數據令人擔心，高報酬高風險，稍不慎本金就虧

損 。投資時當以穩健為先，依自己風險承受度，慎選投資理財工

具及投 資策略，才能實現累積資產達到儲蓄的目的。目前市場上

盛行之變額 年金投資型保險，以定期定額的方式累積未來的退休

金及擁有基本保 障，可列入國人理財商品首選之一。

孟子文建議，二十五至三十歲的人經濟能力尚不穩定，建議投保

投 資型商品，定期定額的方式累積未來的退休金及擁有基本保障

。三十 至四十歲的人經濟能力穩定，應考量終身壽險及醫療險的

保障，兼具 還本的意外傷害險及保本的防癌險，還能同步準備退

休金。四十至五 十歲的人已經有充裕的經濟能力，也是準備退休

金的主要時期，退休 生活年金及變額年金是最佳選擇。五十歲以

上者可考慮養老型保險以 六年期及十年期的時間累積退休金。