三階段選保單 養育小孩不愁 |宏利人壽

保險專家建議，隨著小孩的年齡不同，父母也應有不同的規劃，

以小孩的年齡區分成三個階段，各有保險理財重點。

宏利人壽資深地區經理馬玉玲表示，父母三、四十歲、小孩在學

齡前的家庭負擔較輕，此時事業在起飛期，是建構完整保障規劃

的好時 機。建議父母先考量自己的醫療、意外和壽險，避免意外

或疾病發生 時，家庭經濟頓失依靠，若有剩餘資金，不妨以少許

資金進行低風險 的投資理財。各項保障保險費支出，建議佔月薪

的比例為壽險六％、 醫療險六％、意外險二％、投資理財六％、

孩子保費四％。目前投資 型商品及壽險保障集投資理財於一身，

相同的支出不僅保障額度更高，投資的金額也可增加，以投資型

商品進行規畫更划算。

四、五十歲的父母，小孩在七歲至十五歲的家庭，雖然所得增加

，花費也高，無論生活費、教育金、房貸、車貸每筆都是巨額開

銷。

此時除壽險和醫療險外，建議應增加醫療險及失能險的保障額度

，萬 一失去工作能力時，還能給家人完整的照顧。同時，也應該

開始著手 規劃退休，尤其此階段已經有一點積蓄，不妨規劃更多

的投資型及還 本、保障獲利、具增長空間並可長期持有的退休商

品。建議佔月薪的 比例，投資型保單（含壽險），約佔一○％、

醫療、防癌、失能等保 險約一五％。

至於五十歲以上、小孩十五歲以上家庭，建議除提高醫療及失能

保險額度外，理財應以退休準備為主，資金充裕者不妨投入更多

資金在 退休規畫商品，除兼具保障與投資獲利穩定的投資型保單

外，目前新 的專業退休商品，還能保障退休生活的永久收入，高

資產的父母也可 利用保險進行節稅規劃。