配息基金 滿足財務需求規劃

配息基金定期配發的股息，可以因應個人財務需求作規劃，無論

是拿來做出國旅費，或是繳房貸、當生活費等，都相當好用，特

別是本金還有機會享受資產增值，所帶來的資本利得。因此，越

來越多投信推出可定期配息的基金，來滿足投資人的需求。

因應這股趨勢，ＩＮＧ投信已自１０月１日起，將旗下的三檔海

外高股息系列基金及二檔不動產證券化基金受益權單位，區分為

「配息型」以及「累積型」兩種類型。也因此，ＩＮＧ投信成為

國內股票型基金提供配息型類別最多的投信公司。

究竟配息基金適合哪些投資人？一般人多半先想到退休族，的確

，配息基金定期分配股息的特性，與退休族希望定期可以有現金

入袋的想法相當對味。透過配息基金，退休族可以將基金每季或

每月所分配的現金股息，當作日常的生活費，本金則持續投資，

當所投資的市場上漲時，還有機會享受資本增值。

ＩＮＧ投信表示，其實配息基金定期分配的現金股息，還可以有

更多元化的運用方式。例如對房貸族來說，每個月都要按時繳房

貸，如果怕麻煩把錢放在帳戶內，只能領少得可憐的活存利息，

如果想要靈活投資，就得要記性好，要記得按時在銀行帳戶內補

錢。這時若選擇每月配息的基金，就可以用配息來繳房貸，本金

還可以繼續投資，不用每個月煩惱籌錢的問題。

究竟哪一類的基金特別適合作為配息基金呢？ＩＮＧ投信表示，

該公司旗下為數眾多的股票型基金，就以高股息基金與不動產證

券化基金最為合適。以高股息基金來說，投資標的主要集中在獲

利穩健成長且能穩定配發股利的企業，這些企業的財務狀況較為

穩健，才能穩定配息給股東，因此一般來說，高股息基金可以定

期配息，而且所投資的標的長期成長前景也良好。至於不動產證

券化基金，則是擁有穩定的租金收益，可以分配給股東，如果不

動產所在區域景氣持續成長，不動產價格不僅有上揚空間，租金

也有機會因需求增加而成長，也是配息型基金的優質選擇之一。

ＩＮＧ投信強調，目前投資人選擇配息基金的趨勢出現改變，隨

著戰後嬰兒潮世代逐漸退休，這群三年級後段班到五年級前段班

生，擁有不服老的特質，不甘於將退休金放到只能賺取微薄利息

的固定收益商品，此時「一定風險但不冒險」的配息股票型基金

，將成為未來配息基金的要角。