3階段孩童分齡理財 退休有保障 學齡前後做基準 父母首重醫療 意 |宏利人壽

3階段孩童分齡理財 退休有保障 學齡前後做基準 父母首重醫療意

外壽險

「少子化」潮流，小孩「愈來愈尊貴」，專家表示，家有小孩子

的民眾，可分３個不同階段來理財，學齡前孩子，應重視父母本

身保障；學齡的孩子，父母除存教育基金外，也要規劃退休金，

孩子滿１６歲後，父母該為自己醫療、退休著想。

孩子的成長分為３階段，宏泰人壽產品發展處資深經理鄭中文表

示，學齡前孩子的父母，是以保障自己為首要目的，而非孩子；

基本上１６歲以下的孩子，最高保額只有２００萬元，但是學齡

前的孩子抵抗力比較虛弱，此階段應注重孩子的醫療。

宏利人壽資深地區經理馬玉玲建議，父母們首先要先考量自己的

醫療、意外和壽險保障，避免當意外或疾病發生時，家庭經濟無

法支撐像房屋貸款或未成年子女的教育費用等大筆的支出。

一般認為壽險保額要達收入的１０倍左右，保障才足夠，但父母

若因意外災害導致無法工作，而壽險保障又無法給付，家庭經濟

依舊陷入困頓，因此可以考慮失能險，失能險通常為附約、定期

險，保障到６５歲，保費相當便宜，而失能險是以年金的形式給

付。馬玉玲表示，有了失能險保障額度，萬一因故失去工作能力

時，還能給家人完整的照顧。

學齡到１６歲的孩子，以滾存教育基金為目的，父母都以為投資

型保單是儲存小孩教育基金的好方式，兼具保障又可以投資，但

鄭中文表示如果要替孩子保障又要存錢，那麼不如買基金。如果

想要替孩子儲存教育基金的話，不妨考慮有保證給付的變額年金

，可以躉繳、也可以定期繳費，累積１０年，保證報酬率只要有

５％，就足以應付小孩的需求。

當孩子滿１６歲後，已經漸漸獨立，父母的責任告一段落，馬玉

玲建議，為孩子打拼了一輩子，此時反而該為自己著想，除醫療

險與醫療照護是必要的保險外，理財規劃以退休準備為主。