三行局存放比高 各有背景

合庫、中信局、以及兆豐銀的存放款均為一○○％，使得三家行局不

時有必須依賴短期拆款來調度資金的需求，目前三家行局也都有長期

改善的應對之策；其中，過去兼營貿易、購料、公保等多項業務的中

信局，計入非金融體系資金的部分，存放比過去五年來，都維持一○

○％至一一○％左右。

不過，中信局高層強調，剔除這些非銀行的資金，中信局的存放比僅

約八○％左右，且目前即將完成合併中信局的台銀，對於中信局的資

金需求提供非常有力的支撐，使中信局較不需要利用隔拆方式調度資

金。

相關高層表示，「中信局的存放比一般都介於一○○％至一一○％左

右」，高於一○○％是常態，主因是中信局有許多「非存款」資金，

像是貿易處、購料、公保部門的購料、進貨保證金，壓單金等，另一

方面，中信局也接了很多政府部門的案子，比方說協助國防部購置戰

機，一年二次發放公保退休給付等，此時這些大額的政府放款，就由

央行轉融通，以及郵政計劃型資金、隔拆等方式來調度，一般而言利

率不高於一．六％。

至於兆豐銀行，先前中國商銀與交銀整併時，由於交銀的放款大於存

款，剛好可吸收中國商銀的閒置資金，使得存放比一○○％的現象，

反而被行方視為是合併綜效之一，認為可藉此改善資金運用績效。

兆豐銀行高層表示，在有資金調度需求時，主要是以兩種方式支應，

一是進行三至五天的短期拆款，另一個則是由廣大的外幣存款來支應

。高層表示，兆豐銀行的外匯存款量是全台排名第一，額度達七十多

億美元，因此若行方出現大額放款需求時，除了新台幣存款，也會調

度外幣存款來支應。