樂天企金明後年損益兩平，純網銀後勢看好|樂天國際商業銀行

**純網銀面臨挑戰 虧損難解僅 LINE Bank 轉虧為盈**

台灣現有三大純網銀，包括 LINE Bank、將來銀行與樂天銀行，皆處於虧損狀態。惠譽信評預測，明年其中一家純網銀有望損益兩平，不過這僅是初步目標。惠譽強調，純網銀能否在競爭激烈的金融市場中創造利潤，並找到差異化定位，才是最大考驗。 惠譽副總經理陳怡如指出，根據 2023 年底統計，LINE Bank 數位存款帳戶數為 172.5 萬戶，市占率 9%；將來銀行為 34.6 萬戶，市占率 2%；樂天銀行為 20.4 萬戶，市占率 1%。其中，LINE Bank 的存款市占率最高，但僅有 0.12%。 陳怡如表示，純網銀今年持續虧損，收入雖有增加，但仍低於營運支出。她認為，純網銀透過股東的市場優勢獲客，並隨著法規鬆綁和系統健全，提高客戶使用度，就能逐步縮小虧損。 不過，陳怡如強調，純網銀在整體銀行業的比重不大，主要業務集中於消金放款，產品線有限。因此，純網銀的競爭，短期內不太會影響台灣銀行業的經營環境。 但長遠來說，純網銀獨特的經營模式和較低的營運成本，可能導致傳統銀行流失市占率。陳怡如認為，台灣銀行業以銀行為主體的金控公司，因高現金股利發放，雙重槓桿比率將居高不下。此外，銀行業高度分散將持續，大型銀行併購挑戰高，獲利和資本提升空間有限。因此，台灣銀行業經營環境分數預計中長期維持不變。