養胖資產 聚焦多重收益

拿到年終獎金，是上班族辛苦一整年最期盼的時刻，摩根投信日前針對旗下逾2,000名客戶進行調查，發現將近半數（46.2%）受訪者計畫將年終獎金拿來投資理財，另分別有超過一成受訪者打算將年終獎金作為旅遊、孝親和過年紅包之用。摩根投信副總經理姜愛苓指出，上班族拿到年終獎金後除了可以挪出少部份犒賞自己，更應該利用資金三分法，投資於穩健的多重收益基金，主動替年終「增胖」，讓狗年更旺財。至於該如何落實，姜愛苓建議，首先，應詳細列出過年以及必要開銷的支出，小至返鄉過年的交通費，給長輩與晚輩的紅包，在扣除年關必要花費後，再把資金分成三等分，第一份拿來償還利率較高的負債，第二份預留下來做為繳稅、保險等彈性運用，第三份則可拿來作中長期投資，透過事先規劃，搭配正確理財工具，讓資產同步增胖。針對今年調查結果，姜愛苓表示，將近五成（46.2%）投資人為了追求未來財務自由或早一步退休，選擇將年終作為投資理財基金；打算作為旅遊基金的投資人也有16.4%。另外，華人社會回逢年過節的禮數也需要一筆花費，部份投資人欲將年終用作孝親（12.9%）和包紅包（10.7%）。在富狗年的投資配置上，姜愛苓分析，2018年全球經濟基本面有望延續去年的利多環境，並持續為風險性資產提供一定支撐，雖然不排除金融市場將隨市場雜音而出現波動，但不論新興市場與成熟國家，皆有投資機會可尋，也是啟動長期投資的好時機，多方面參與全球投資機會的基金，不失為一個理想活化資金的理財工具。不過，姜愛苓提醒，全球成熟國家與新興國家景氣雖同步復甦，但美國啟動升息與縮表，新興市場卻有不少國家還在降息，有鑑於各國央行貨幣政策不同調，加上部份資產估值偏高，皆恐為市場波動再添波動，建議投資布局應留意風險控管，並擴大收益來源來積極管理資產。