明年上路 存保上限增至300萬

行政院已核定存款全額保障年底退場，明年1月1日起，保額上限從金融海嘯前的150萬元提高至300萬元，中央存款保險公司已研議修法擴大存款保險保障範圍，並可望將外幣存款及存款利息納入，相關條例修正案已送立法院審議。政府因應國際金融海嘯衝擊、穩定金融體系與存款人信心，97 年10月宣布實施存款全額保障，保障至98年底，之後於98年10月衡酌國內整體經濟金融情勢及鄰近國家全額保障期限，延長至99年底。存保指出，期間內大多數金融機構皆能穩定經營，存款大眾信心並無負面變化，也未發生存款異常提領的現象，加上鄰近國家全額保障期限紛紛終止，政府因而決定全額保障期限到今年底為止。存保總經理王南華表示，存款全額保障措施可能增加道德危險及問題金融機構處理成本，屬於「緊急性過渡性措施」，應在適當時機轉換為限額保障的存保制度；例如問題金融機構要是以高利率吸引存款，民眾存入大量存款，萬一發生經營危機，可能讓政府賠付損失增加。國際存款保險機構協會（International Association of Deposit Insurers，IADI）研究報告建議，全額保障退場機制的前提是總體經濟復甦、金融市場安定健全、審慎的金融監理，銀行正常營運、金融市場無異常資金流動也都是必備的要件，台灣已具備上述條件。存保表示，為確保金融機構健全經營，存款全保期間所採取的強化監理措施，包括強化金融機構公司治理、內部控制及內部稽核機制、加強金融機構資本適足性管理、財務健全及負債結構管理，並加強執行立即糾正措施等，於存款全額保障措施屆期後仍持續辦理。至於金融機構的流動比率，存保除緊盯每日彙整資料，也持續密切注意，包括定期追蹤全體要保機構存款變化，尤其過度依賴單一戶存款，或單一戶存款比例與大額存款比重過高者，以及緊急籌資管道不明或有困難的金融機構。根據巴塞爾銀行監理委員會建議，銀行握有的流動性資產須大於一個月內到期的資金需求，存款全額保障轉為限額保障後，存保公司也將密切注意要保機構的流動性管理，金融機構流動比率現在逾30%，是歷史新高，但仍有少數銀行流動性沒這麼高，存保每周都會注意數據。對大額存款偏高的現象，存保也會配合主管機關及早要求要保機構調整，包括郵政公司、壽險公司等單一大額存戶存款比重或大額存款（個人1億元以上、法人3億元以上），都會要求金融機構注意避免。對未來三到六個月流動資產小於流動負債，且有大額資金缺口者，存保也會特別注意，主要是因應年底存款全額保障退場，希望金融機構能穩定度過年底的門檻。為讓民眾了解存款保險上限300萬元的資訊，存保公司除了及時更新網站，也買下電視廣告時段加強播放，用通俗的語言、親切的表達方式，讓民眾了解明年起存款保險的保額從150萬元提高至300萬元，並舉辦網路有獎徵答宣導活動。存保也要求要保機構播放宣傳短片、刊登訊息，並於營業廳張貼宣導海報，且在跑馬燈刊登訊息；銀行櫃檯也擺設小型存保標示牌、存保簡介等，供存款人參閱、索取。