投資基金 定期不定額更賺

投資基金還有什麼方式比定期定額獲利更高？答案是定期不定額，在低檔加碼、高檔減碼，獲利比定期定額高出最少1%多，最多可多出近28%，大受投資老手歡迎，在股災之際，開戶數與投資金額反而逆勢成長。愈來愈多基金投資人接受定期定額的投資方式，在固定時間投入固定金額，藉由長期均攤成本的方式，獲取比單筆更高的獲利；定期不定額更積極，是指在投資標的下跌到某個底限時，增加扣款金額，當行情上漲到預設的停利點時，則減少扣款金額。根據銀行試算全球各主要股市，不管是成熟國家或是新興市場，只要拉長時間，定期不定額報酬率都較定期定額更高，從1999年1月底到2008年7月底，透過定期不定額的策略，投資各股市都可較定期定額多出1.2%至28%的報酬率。今年以來全球股市吃瀉藥，銀行與投信業者的定期定額與單筆投資基金都大幅降溫，銀行發現，愈是投資新手或是預算有限的社會新鮮人愈容易在行情的低檔停扣。不過，投資老手很開心見到股市回檔，反而大幅加碼，而且，資金明顯流向定期不定額。銀行理專解釋，波動度愈大的市場，定期不定額的效應更加明顯。匯豐中華投信資深副總李哲宏表示，2007年下半年以來，投資市場的氣氛確實很詭異，因為前有美國房市烏雲，後有通膨追兵，操作難度既高，波動幅度也明顯加大，這時採取定時不定額比定期定額的收益更高、風險更分散。匯豐中華投信與中國信託商銀都是在去年推出定期不定額，從今年以來，全球股市波動加劇，定期不定額卻逆勢上揚。 中信銀今年以來定期不定額筆數成長了12%、金額成長了19%，定期不定額新申請筆數已占中信銀新申請基金筆數的一成。曾清傳說，想以定期不定額投資，有兩大要訣，愈是波動大的標的，定期不定額獲利率愈高，第二是，投資人設定不定期加減碼的幅度愈高，獲利幅度也愈大。以過去17年半的MSCI新興亞洲指數來看，定期定額的報酬率為75.78%，若定期不定額的加減碼幅度為1%，獲利可以提高到78.06%，但加減碼幅度拉大到5%，獲利可以拉高到87.08%，顯示定期不定額調整幅度愈大報酬率愈佳。