保障與傳承 壽險複合型商品顯優勢

「活得久，也要活得好」，超高齡社會浪潮下，終身壽險早已不只 是身後事的安排，壽險業者競相在商品中嵌入健康保障條款，癌症提 前給付、失智特定疾病給付、類信託傳承機制各具特色，顯示終身壽 險從單純資產傳承工具，進化為兼顧活著時保障的複合型商品。

多年來蟬聯國人十大死因之首的癌症保障，已成新一代終身壽險的 差異化亮點。新光人壽「美鑫傳愛」與凱基人壽「鍾愛人生」均提供 重度癌症提前給付，保戶確診後可立即取得一筆資金，靈活運用於醫 療、長照或生活補貼，協助解決癌症治療期間現金流斷鏈的痛點。

凱基人壽指出，癌症至2024年止，已連續43年蟬聯台灣十大死因首 位，將癌症保障嵌入終身壽險主約，讓保戶在面對癌症時，不僅能穩 定醫療與照護資金來源，也能在不幸身故時，留下一筆身故保險金照 顧摯愛家人。

失智保障方面，南山人壽「美憶南旺」針對嚴重阿茲海默症及巴金 森氏症設計提前給付機制，精準切入高齡族群最憂慮的失智照護風險 ，與市場上多數僅提供失能保障的設計形成差異，填補長照保障的重 要缺口。

傳承設計上，新光人壽「美鑫傳愛」導入分期給付機制，由壽險公 司依約定分批給付身故保險金，類信託架構可有效防範受益人遭受詐 騙或不當理財，體貼高齡長者的需求。

外幣配置部分，南山、台灣、新光、凱基等多家業者均採美元利率 變動型設計，宣告利率高於預定利率時保戶可獲增值回饋分享金，在 分散匯率風險的同時兼顧長期資產增值。

五大壽險多數是以美元利變型為底盤，疊加癌症、失智或長照保障 ，再搭配傳承機制，建構多層次保障架構。隨IFRS 17接軌推動保障 型商品優先，高齡終身壽險創新，仍將持續加速推動。