林維俊、魏寶生擘劃發展前景 大啖全齡金融商機

台新新光金控銀行與壽險跨售綜效逐步浮現。台新新光金總經理林維俊表示，合併後的綜效不能只從公司角度看，要從客戶角度思考，利用金控完整的金融版圖，滿足客戶從年輕到退休、從累積財富到資產傳承，不同階段的不同需求。

林維俊指出，年輕人在大學階段可能需要支付工具，剛出社會後有信貸需求，進入40歲、成家立業後，則可能需要房貸、車貸及保障型保單；到了累積財富階段，則會進一步產生財富管理、私人銀行等需求，最後還有資產移轉及傳承的需要。

他表示，台新新光金控目前橫跨13個產業，其中11個是金融事業，從銀行、人壽、證券到信託、投信等，幾乎涵蓋主要金融服務。對客戶而言，與大型金控往來，可以在不同人生階段獲得所需的金融服務，這就是合併後從客戶視角看到的綜效。

在實際業務上，新光人壽董事長魏寶生表示，台新信用卡支付新壽保單的數量有明顯成長，銀行與壽險跨售已經開始出現具體成果。加上台新信用卡、Richart等金融服務，也能進一步將金融產品導入客戶日常生活之中。

魏寶生指出，財富管理的推手之一就是壽險業務員。業務員長期接觸保戶，最了解客戶的家庭、財富及人生規劃，除了保障需求外，也會接觸到退休規劃、遺產傳承及稅費等問題，因此可以進一步將相關需求導入金控其他事業。

他表示，每年都有高資產保戶面臨滿期金到期，客戶收到一大筆資金後，如果部分資金重新購買保險，其餘資金則可能交由銀行財富管理，這將成為銀行與壽險進一步合作的重要來源。

此外，台新新光金也已推動銀行通路與新壽合作的跨業保費融資保險產品，前六月新契約舉績金額達10.43億元。魏寶生表示，合併過程中的跨售已經有部分元素開始推動，未來可持續利用金控旗下不同事業的資源，提供客戶更完整的金融服務。

林維俊表示，銀、保、證三大事業本質不同，各有不同的產業循環，合併後不是單純要求各事業固定占比，而是讓各事業在不同階段發揮專長、分進合擊。

透過完整的金控架構，最終希望從客戶需求出發，把人生不同階段的金融需求完整串起來。