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「教學機構專業責任保險」與市面上的教師責任險相比，保費可

不便宜。AIG友邦產險表示，最低投保金額為300萬元，年保費約

1.5萬元；若與保單設計較為簡單的教師責任險相比，保費足足貴

了十倍以上。

友邦產險解釋，這張保單的承保範圍廣、涵蓋人員多，加上隔年

續保，保險追溯期從投保第一天算起，保費因而不便宜，另外，

產險公司累計海外的保險經驗，提供學校化解危機的專業諮詢，

讓校園的爭議事件能快速平息，是其他國內產險公司無法提供的

相關服務。

友邦產險表示，由於「教學機構專業責任保險」無法以個人名義

投保，必須以教學機構為投保單位，初期將鎖定預算較彈性的私

立學校為主，保單已經金管會核准，下一階段的行銷、廣告，將

積極進行。

友邦產進一步表示，以一般私立學校為例，建議的投保金額以

1,200萬元為標準，核保人員會依學校的規模、設備、有無特教、

過去紀錄來給予費率，總保費通常不會超過3萬元。

最早推出教師責任險的新安東京海上產險，由於教師可以依個人

身分投保，且個人、每投保100萬元，年保費則為460元，對收入

穩定的教師來說，幾乎可輕鬆負擔，去年累計的投保件數高達

2,000多件；不少學校教師主動發起，以招集、聯合的方式，一起

向保險公司投保，以簡化核保流程。

除了AIG友邦產、新安東京海上產險外，兩年前，華南產險與台壽

保產險，都推出類似的保險商品，主要是保障教師在執行職務或

管教時，如一時疏忽過失而導致責任，保險將理賠體傷或死亡費

用。

金管會昨（22）日發函核准友邦產險經營健康險業務。

目前獲准經營健康險業務的產險公司，累計已十家。

保險局長黃天牧表示，已有產險公司送健康險保單到金管會審查

，保險局正在審理。

金管會表示，有11家產險公司申辦經營健康保險業務。

已有國泰世紀、富邦、第一、明台、新安東京海上、華南、泰安

、蘇黎世及台灣產險和友邦產險等十家獲准開辦，旺旺友聯產險

則在補正資料。

依金管會規定，產險業經營健康保險業務，現階段以保險期間在

一年以下、且不保證續保者為限。另金管會對產險業送審的第一

張健康保險商品以核准制辦理審查，以督促產險業審慎開辦該項

新業務。

迎合市場多元需求，三信商業銀行決定跨入產、壽險商品領域，

轉投資成立「三信銀保險經紀人公司」，並於21日正式營運。據

了解，目前與三信商銀合作的產、壽險業者，已超過20家。

目前，三信商銀正積極培訓行員和理專，並協助行員取得相關證

照。三信銀董事長廖君澤說，三信銀保經公司成立後，預估今年

可為三信商銀新增1,000萬元佣金收入，明年增至1,800萬元，後年

可望倍增至3,800萬元以上。

廖君澤強調，近幾年來銀行本業利潤愈來愈薄，尤其近來美國次

級房貸及「二房」風波嚴重衝擊全球的金融市場，三信商銀跨入

產、壽險商品領域，是希望藉此降低風險，並進一步提高業外收

益。

總部設在台中的三信商銀，95年初合併豐原信用合作社後，營業

據點由原來的18個增加到26個。三信商銀目前存款餘額為936億

餘元，放款總額810餘億元，去年稅後淨利0.63億元，每股稅後純

益0.18元，資本適足率為11.55%。

廖君澤表示，三信商銀合併豐原信用合作社後，全力經營財富管

理市場，去年陸續在高雄及台南設立營業據點，今年還要新開二

家分行，其中新莊分行將在近期營業，積極朝全國金融機構的方

向邁進。

三信商銀過去曾與陽信銀、板信銀及華泰銀合組「金融聯盟」，

並在90年3月共同轉投資成立銀聯保險代理人公司及銀聯保險經紀

人公司，分別負責產險與壽險業務。但隨著陽信銀、板信銀及華

泰銀陸續退出，三信商銀也決定自行成立保經公司，並於去年底

延攬曾在彰化銀行、中央產物保險及台中商銀服務的王業仁主導

三信銀保經公司設立。

產險部分，三信商銀目前已陸續和友邦、第一、明台、新光、華

南、台灣及蘇黎世等產物保險公司簽約；壽險部分則與南山、富

邦、興農、遠雄、新光、台銀、中泰、美商安達、法商巴黎及台

灣人壽等公司簽約。

廖君澤說，未來三信銀保經公司將結合銀行現有金融商品，為客

戶資產設計最佳投資組合，以及人身、財產全方位安全的風險規

劃及保障，滿足客戶「一次購足」的理財需求。

繼富邦、國泰世紀產險後，金管會昨（24）日發放第二波產險業

經營健康險執照，合計明台、華南與第一保共三家產險公司，成

為第二波拿到經營健康險執照的產險公司。未來消費者投保健康

險將有更多選擇，預估產險業銷售的健康險將比壽險便宜兩成。

產險公會表示，由於取消健康險公會版統一保單，因此產險公司

取得健康險執照後，必須分別將健康險新商品送保險局審核，最

快預計7月中旬以後，富邦、國泰世紀產推出的健康險保單便可正

式上路。

產險公會解釋，第一張送審的保單審查時間通常最久，主要是產

險公司經核准開辦健康險後，第一張保單必須採用「核准制」，

也就是要送保險局審查同意，與目前大多數產險公司銷售的保單

採用「備查制」，即不必送保險局審查，直接開賣後再備查，兩

者制度有很大的不同。

不過，各家產險公司內部建置早已準備好，華南產險發言人張鳴

文表示，已動員同仁進行健康險教育訓練、系統建置及商品研發

，健康險第一線的業務員資格考試完成率已達百分之百。

張鳴文指出，設計健康險的商品保障，包括住院醫療險、癌症險

、重大疾病險、失能險和看護險等，而產險業承辦的健康險雖為

1年期，不像壽險是長年期，民眾反而可依成長各階段的需求來投

保適當的商品，對民眾的健康生活可提供更完善的保障。

而產壽險未來銷售健康險，除了保費可以多做比較，最大的不同

還包括壽險業銷售1年期住院醫療險時，採取「保證續保」的方式

，也就是說，即使保戶一整年都在住院，讓保險公司付出高額理

賠金，保險公司仍可保證續保至65歲。

而產險公司則採「不保證續保」，每年保單到期時，保戶若想繼

續投保，產險公司可以重新評估，如果保戶過去的理賠紀錄太多

或健康狀況不佳，產險公司可能拒絕承保。

金管會昨（24）日表示，為配合進入產險費率自由化第三階段，

所有未獲准及未申請進入第二階段的產險公司，從7月1日起至12

月底都可以進入第二階段，也就是可在規章費率10%範圍內調整

商業火險與車險的危險保費。

金管會此舉等於讓所有產險公司都可彈性調整保費，在競爭之下

，預期大多數產險業者將把這10%的危險保費降幅回饋給保戶，

購買商業火險的廠商、或購買車險的車主都可直接受惠。

目前金管會對於商業火險、車險都仍然有規章費率，所有產險公

司承做這兩項業務，不論損失率高低，都必須按照規定費率收保

費。

但實務上，規章費率顯然訂得太高，偏離市場合理的行情。保險

業者為了競爭，採取錯帳、放佣、買發票等各種不當手段，來調

降保費，引發產險市場亂象。

金管會副主委張秀蓮表示，明年起將進入費率自由化第三階段，

主管機關不再訂定規章費率，由產險業者以自己過去的經驗率決

定費率高低。

此外，金管會也不會再以資本適足率、財務、法令遵循情況等，

來決定什麼公司可以進入第三階段，只要產險公司建立經驗資料

庫、訂出簽單保費的定價機制，就可以進入費率自由化第三階段

。

張秀蓮表示，依據保險事業發展中心評估，到年底之前，所有產

險公司都應該可以建置其經驗資料庫，明年起，所有的產險公司

都可順利進入費率自由化第三階段，不必再受到規章費率的限制

。

目前已經獲准進入第二階段的產險公司只有八家。今年7月1日起

，金管會允許所有產險公司都可進入費率自由化第二階段，約有

20幾家產險公司可適用。

繼富邦產險、國泰世紀產險後，金管會昨（24）日再度核准華南

產險、第一產險、明台產險，可開辦產險健康險。目前已獲准的

富邦產、國泰世紀產，都已經把商品送件，只要審查過後就可開

賣，2家產險都希望拔得頭籌。

以目前進度來看，產險業推估，最快7月、最慢8月，就可以看到

產險健康險的商品問世；第一批申請開辦健康險的產物保險公司

，目前已有5家產險公司獲准。

華南產副總張鳴文表示，華南產早就動員公司同仁，完成健康險

的教育訓練、系統建置及商品研發，現在的營業人員健康險業務

員資格考試完成率，達到幾近100％。

張鳴文還說，多數先進國家，健康險多為產險業承辦的保險商品

，依目前法令規定，產險健康險雖不保證續保，但因屬短年期保

險，還是有彈性及保費較低廉的特性。

５月底，新莊鈐木華城發生的住宅大火案，不幸造成人身葬火窟

，多戶住宅受到波及，損失嚴重，華南產物保險本著關懷保戶，

以及理賠從優、從速的原則，立即啟動客戶管理系統，經由公司

查證，受災戶之中，有５家為該公司的保戶，公司即主動派員連

絡所承保之受災保戶，展現關懷之意，同時指示內部相關單位，

３天內立即為受災保戶辦理賠事宜。

華南產物保險公司此次作法，不但將保險損害填補之意義充分彰

顯，亦將保險互助之精神發揮到極致，該公司仍將秉持關懷保戶

、快速服務的精神，繼續為該公司保戶服務。

隨著少子化的社會趨勢，教師合理管教學生仍可能面臨被告的風險

。AIG友邦產險公司昨（22）日推出「教學機構專業責任保險」，

希望透過學校、教師會等團體投保，藉由責任險來轉嫁高額的訴

訟費用，當教育機構或教師因為意外事故，導致名譽可能受損時

，保險公司還能提供專業諮詢、化解危機，讓整件事能快速平息

，降低學校與家長的衝突。

看準教師責任險的市場，產險公司競相推出新保單，除了AIG友邦

產，新安東京海上產險於兩年前，就首創教師責任險，華南產險

也跟進推出相關保單，這兩家產險公司保單的特色是教師在執行

職務或管教時，如一時疏忽過失而導致責任，保險將理賠體傷或

死亡費用。龍平安產險也在規劃銷售教師責任險的保單。

AIG友邦產表示，新推出的「教學機構專業責任保險」不保教師體

罰導致的體傷或死亡，主要是著重在「毀謗行為」，導致學生心

理受創，或者不當的教學內容，讓學生感到性別歧視、心理受傷

等，讓家長聘請律師提告，保險公司將會協助抗辯費用或專業諮

詢。

由於是教育機構提出邀保申請，因此，只要該教學機構的校長、

合夥人、老師、清潔人員等，都涵蓋在內，除了特教單位有特別

考量，一般的公私立幼稚園與中小學等教學機構，都很容易通過

核保。

由於承保範圍廣、且涵蓋人員多，這張保費可不便宜。AIG友邦產

資深經理邱永慶表示，最低投保金額為300萬元，年保費約1.5萬

元，若與其他產險公司同樣保額、1,150元相比，保費貴了十倍。

邱永慶提醒，不管投保何張保單，根據責任險的理賠要件，當發

生事故，要申請理賠時，一定要告知保險公司，並取得保險公司

同意、介入，理賠案才能成立。

華南金融集團將舉辦大規模聯合對外招考，除金控本身外，旗下

華南銀行、華南永昌證券、華南產物保險、華南永昌投信、華南

金資產管理、華銀保代、華南投顧及華南期貨經紀等八家公司都

將參與，招考職缺類別共計３５　類，預計招募４２０人。

本次甄選作業將完全委由台灣金融研訓院辦理，預定３月２４日

至４月２日網路報名，４月２７日筆試　（含國文、英文及專業

科目），並依筆試成績擇優於５月３１日及６月１日面試，６月

９日公告錄取名單，相關甄選簡章可至華南金控及台灣金融研訓

院網站查詢。

泰安擠進前五大

泰安產險是市場第五大保險公司，去年成長率僅次於國泰世紀，

為七•七六％，簽單保費七十三億元，市占率由前年的五•九三

％提升到六•四八％，排名擠進前五大。該公司去年表現好的業

務有水險一九•三六％，汽車險五•四七％，意外險八•二一％

，傷害險六六• 二一％；下降的險種分別有火險○•七％，天災

險五％，航空險二一％。該公司近幾年市場排名由九十四年第八

名提升到第五名，雖然去年整體市場走下坡，該公司逆勢成長七

％，顯然經營策略相當靈活，今年預估拿下八十億元業績挑戰非

同小可。

第一傷害險勇

第一產險市場排名第九位，去年業績差強人意，微幅衰退一點點

，簽單保費五十六億六千多萬元，以傷害險表現最好，有

三五•八八％成長，天災險二○•一八％，火險一一％，水險

三•一八％；衰退的險種則是航空險二九％，車險六•七％，意

外險五％。

蘇黎世水險突出

蘇黎世產險是瑞士蘇黎世金融集團的一份子，去年業績下降

五•九七％，衰退幅度已比前二年二位數下降幅度縮減，有止跌

現象。該公司去年拔擢協理郭鴻文接任總經理，由於新任總經理

年齡只有五十歲左右，年輕有活力，想必會為公司帶來新利多。

去年該公司險種表現上只有水險成長三○％，其餘業務皆呈下降

，顯現外商企業在面臨當地市場變壞時，堅持不以殺價爭取業務

，首重盈餘的作風。

華南加強通路整

華南產險目前也是華南金控的成員之一，去年業績高於市場成長

率為五•八九％，簽單保費五十三億六千多萬元，市場排名第十

位，比前年晉升一名，所有險種都有成長狀態，可說是全壘打，

在業界相當不容易。各險種的成長情況如下：傷害險七五％、航

空險七一％、天災險一○％、水險一五％、意外險二•二％、車

險二•三％、火險○ •二％。

華南產險今年目標將邁向六十億元，藉著組織革新及配合金控體

系，加強通路整合行銷，提升經營績效。

華南產險昨（２２）日公告總經理蔡承祐將退休，由現任副總經理

志佶接任總經理，新人事案經金管會同意後便立即生效。

華南產指出，?志佶畢業於逢甲大學保險研究所，且保險經驗豐富

，曾任職於國內、外商及保險經紀人公司主管，學經歷資歷相當

完整。

蔡承祐卸任後，華南產將續聘他擔任顧問，以繼續完成內部組織

改造工程，協助公司轉型。

明台等國內十一家產險公司，及上百家保險經紀人與保險代理人

公司，捲入「假發票、真漏稅」的集體違法風波，檢調昨天針對

涉案業者進行全面搜索。調查局初步統計，業者所使用假發票金

額超過一百億餘元，涉嫌逃漏鉅額營利事業所得稅，全案檢調仍

擴大偵辦中。

涉案的產險公司包括：富邦、華南、泰安、新安東京海上、明台

、第一、新光、兆豐、華山、友聯（（已更名為旺旺友聯）、中

央（友邦）等十一家，以及冠林等上百家保險代理人與保險代理

人公司。

調查局表示，昨天的搜索行動以偵蒐證據為主，涉案業者可能被

移送法辦的負責人名單，仍待進一步清查臚列，務求勿枉勿縱。

花蓮地檢署主任檢察官楊四猛，在去年十月底針對花蓮冠林保險

代理人公司等公司，疑涉逃稅案進行偵查，發現由涉嫌人周淑貞

在台北縣市及花東地區所設的冠林保代公司，前後開具高達十一

億元的假發票給富邦、華南及泰安等三家產險業者。

昨天檢調根據對冠林等業者所偵蒐資料，擴大偵辦，並將明台等

八家國內知名產險業者列為目標，而與這八家業者往來的保紀及

保代公司，多達一百多家。辦案人員說，這宗產險業者的集體漏

稅行為，涉及層面廣泛，可以說是全面性的業界陃習。

檢調指出，涉案產險公司都是以支付佣金方式委請無保險代理人

或經紀人資格者招攬業務，再以錯價方式（未足額收費，然為美

化帳面仍以足額收費作帳）列帳。

由於產險業者對無照業務員所招攬業務的此類支出，依法無法認

列為成本費用，作為扣抵稅額之用。業者因此以發票面額一五％

至一七％的價格，向依法得開具佣金或代理費發票的合格保險代

理業者購買非實際交易發票，製作假帳方式沖銷前述無法依法登

帳的佣金費用，藉以逃漏各該年度營所稅等。

但由於一成五到一成七的退佣，無法彌補販售發票的保紀或保代

公司所支付二五％營業稅的差額損失，業者因此多半虛設更多人

頭保紀或保代公司，透過仲介購買「薪資人頭」，目前檢調查獲

至少有六百多人，多數是原住民。

檢調查出，每名人頭的代價是一萬元，但保紀或保代公司所列帳

人頭薪資每名都在數十萬以上，業者利用這些假員工薪資費用，

來沖銷因販賣發票而產生的鉅額所得而逃漏營所稅。

華南金控近期加強子公司管理，未來子公司執行進度不佳，子公

司的董事長、總經理、副總等管理階層，可能會被扣獎金。華南

金昨（廿八）日也開董事會及子公司的聯合會議，討論相關事宜

。

華南金副總經理劉茂賢說，過去華南金所有子公司的考核項目都

一樣，因此標準一致，但實際上每家子公司的特色、人員配置等

，都不相同，才會討論子公司的績效標準如何訂立，未來將採取

差異化的管理及目標訂立，不僅是考核，也會把考核標準連結到

其他項目。

據了解，子公司管理階層的獎金，將是首要考量重點，可能會連

過去一定有的四．六個月年終獎金都波及到，但基層職員不會受

影響。

劉茂賢指出，自從獨立董事上任後，積極革新，現在針對子公司

與金控的職權，希望有更好的規劃。他舉例說，子公司的人事案

究竟是要先經金控了解後同意，才經子公司董事會通過，還是子

公司董事會通過後報請金控知道，這些細節都要釐清。

至於今年目標也已訂出來，全數都會較今年大幅成長，其中又以

銀行的財富管理業務成長率最高。至於去年各子公司的達成率，

預定今年四月併入華南銀行的華南票券達成率最低，其次則是華

南產險，由於對產險去年訂立的標準較高，因此未達成百分之百

的目標，但表現還算滿意。