財管2.0熱戰 規模衝4,287億 |兆豐證券

國銀拚財管2.0日趨白熱化，愈來愈多國銀投入，規模也衝逾4,20 0億元。金管會銀行局副局長童政彰公布最新統計，目前已有八家國 銀核准開辦高資產客戶業務，截至今年9月底，累計高資產客戶數達 3,366人、合計資產管理規模（AUM）已達新台幣4,287億元，其中前 三名為中信銀、合庫銀和兆豐銀，三家的高資產客戶人數合計占整體 市場74％。

童政彰指出，金管會推出「媲美星港」財管2.0方案，開放銀行申 請辦理資產超過億元高資產客戶財管業務，並在2020年12月、2021年 5月分兩批次、核准共七家銀行開辦財管2.0，包含中信銀、兆豐銀、 上海商銀、國泰世華銀、一銀、合庫、瑞士銀行台北分行，今年9月 21日再核准玉山銀行，但玉山銀行還尚未開辦。

童政彰分析，自財管2.0方案開辦以來，呈現逐步成長趨勢，主要 有兩大因素，一是從客戶需求面來看，企業在接班過程中需要家族信 託、慈善事業稅制規劃，需要銀行提供整合性財管業務，另外，國際 金融變化快速，企業也需要穩健資產配置規劃。

二是從供給面來看，七家銀行在核准後銀行相關資源投入，像是組 織架構調整、專業人才到位、提升商品設計能力，資訊系統與作業規 範也都到位，供給面與需求面都是推升高資產客戶業務成長的因素。

童政彰指出，就高資產客戶的AUM資產配置組合來看，存款還是大 宗，占49％、保險占18％、基金占13％、債券占7％、境外結構型商 品占5％。

證券商經營高資產客戶業務也初有成效。證期局統計，截至2022年 9月底經營高資產金融商品業務的證券商計有「元大、兆豐、永豐金 、國泰、元富、群益金鼎、凱基與統一」證券等八家，累計交易金額 為362.82億元，累計客戶數達567人。

前三大業者為元大證、兆豐證與永豐金證券，累計交易金額分別為 124億元、99.4億元、94.02億元，累計客戶數分別為118人、93人、 275人。證期局官員分析，該期間業務與客戶數成長主是業者積極辦 理推廣宣導活動及股市交易活絡所致。