連結目標日期投資型保單實現樂退目標 |法商法國巴黎人壽保險

根據內政部在8月初公布的「2020年簡易生命表」指出，台灣人更為長壽了！平均壽命來到81.3歲，其中男性為78.1歲、女性84.7歲，都創下歷年新高，而且與全球平均壽命相較，台灣男、女性平均壽命分別高出全球平均水準7.9歲與9.7歲。以往，長壽是一項祝福，但現在的時空環境，若沒有預先做好準備與規畫，長壽成為一種風險。但這個準備規畫，該從何做起？很多人第一個想到的是透過投資股票、基金等金融工具來準備，但總是不知該如何進行資產配置，易因布局太積極而承受太多風險，或許可嘗試改配置目標日期基金。投資型保單的領導品牌─法國巴黎人壽繼2020年推出「法國巴黎人壽金給利變額年金保險/金給利外幣變額年金保險（乙型）」後，在2021年新增了一檔該保單連結的投資標的「景順2031年樂活資產豐益組合基金」，由彰化銀行保管及銷售，便以目標日期基金為主要架構，希望透過動態的調整的方式，滿足各族群退休準備的需求。

所謂目標日期基金，是一種「以終為始」的觀念，基金通常會有一個數字，它就是基金到期的時間，也是投資者預期退休的年份。離這個時間較遠時，基金通常會拉高股票配置的比例，以達到較高的績效；反之愈接近此一時間，投資組合就會改以債券為主，降低市場波動性。目標日期基金較一般基金更重視風險控制，希望透過資產配置的投資策略，放大資產累積收益。

由景順投信發行的「景順2031年樂活資產豐益組合基金」主要投資範圍以全球型ETF為主，投資策略包含「享、樂、活」三大方向：

享受投資 目標日期基金

隨時間降低波動率

投資理財最怕突遇市場風險，讓資產受影響。「景順2031年樂活資產豐益組合基金」為減少市場波動帶來的影響，隨投資時間緩步下調成長型資產ETF的比例，從80％下降到0％，但逐步增加防禦型資產ETF的配置，從20％調升到100％；此外，主動找出危機加以避開，透過獨步業界計量模型，當預測明日波動率大於閾值時，就降低成長資產部位、增加現金，控制多重資產部位波動率於安全值之下，避免極端風險帶來的影響。

樂在投資 2種投資級別

供民眾自行選擇

「景順2031年樂活資產豐益組合基金*」藉由投組配置控管風險，但考量民眾的不同需求，提供「累積型」與「配息型」2種級別選擇。每月有資金需求的投資人可選擇配息型，每月享受收成；對於正在儲備一桶金的投資人，採用累積制，可以享受資產複利增加後的效果。

活用ETF多元性

長期持有累積資產

ETF的透明度高、交易成本低、流動性佳，也能分散風險且追蹤誤差低，是近年受很多投資人青睞的金融工具。「景順2031年樂活資產豐益組合基金」活用全球型ETF的多元性與動能性，既能避免發生選對市場、選錯標的問題，其長期持有投入累積的績效，有機會超越主動式基金，補足經濟發展的趨勢與紅利。

透過「享樂活」的投資策略，「景順2031年樂活資產豐益組合基金」更能提供保戶靈活且調配得宜的資產配置。「法國巴黎人壽金給利變額年金保險/金給利外幣變額年金保險（乙型）」除了新增投資標的外，其原有的優勢如後收型費用，讓投保初期保費可高度參與投資標的，有新台幣與其他外幣，滿足不同幣別的資產配置需求。對有退休規劃需求民眾來說，年金險具有保障退休收入的特色，讓保戶有機會活到老領到老，填補退休後失去固定收入的高齡者，能享有一定的收入來源與生活穩定度。此外，每年一定次數的標的轉換與高保費優惠，一樣完整提供，讓保戶有機會避開低利或市場雜音的干擾，真正給利、樂活享退。