疫情下更謹慎 類全委保單多元布局分散風險 |法商法國巴黎人壽保險

COVID-19變異株Delta病毒來勢洶洶，讓好不容易因開始施打疫苗，有望回神的全球經濟重啟之路再臨障礙。當全球希望透過接種疫苗提升防疫力的同時，別忘了也該為自己的資產增加抗風險的防護網、增加防疫力。

華利滿滿類全委保單，分散風險配置長期投組

做好資產配置、雞蛋不放在同一個籃子裡是首要原則；在選擇資產時，選擇有專家協助、判斷市場風向的理財工具可協助沒時間研究市場、或來不及反應調整的投資人。例如專業代操管理的類全委保單，就是相對適合的工具之一，投資型保單的專家—法國巴黎人壽建議，民眾可透過類全委保單多元布局滿足需求，同時也藉由壽險與年金保障，實現人生規劃。

法國巴黎人壽在類全委保單方面表現不凡；在績效表現上也名列前茅，深受客戶認同。以去年推出的「法國巴黎人壽華利滿滿（外幣）變額年金保險/變額萬能壽險」（以下簡稱華利滿滿類全委保單）來說，在同期類全委保單當中，表現相當突出，目前也已連結4檔各具特色的投資帳戶，協助保戶在疫情影響下也可做好資產配置。以「法國巴黎人壽環球得利投資帳戶 」為例，由貝萊德投信運用操作、華南銀行保管與銷售，為保戶捕捉未來的投資機會，降低可能面臨的市場風險，該帳戶透過動態調整等方式，建構3大利基，協助民眾配置多元化長期的投資組合。

100 ％ETF、 4大特性，讓投組進可攻退可守

第一個利基，就是100%ETF建構投資組合，近年以被動投資為核心的ETF，成為市場主流策略，以台灣來說，統計到2020年6月下旬為止，ETF資產總規模已達新台幣1.82兆元，是歷史新高，顯示民眾對ETF十分看重；它具有成本低、分散風險、透明度高、流動性強4大特性，而該投資帳戶即全以ETF為投資標的，主要鎖定iShares ETF，是ETF界的領導品牌之一，全球市占率達37％、資產規模高達2.01兆美元，藉由持有不同類型的ETF，分散持有標的，進而掌握資產成長的契機，同時降低風險、控制波動帶來的影響。

第二個利基，則是搭配貝萊德投信獨家研發的投資組合操作機制，投資團隊透過質化、量化數據，結合全球觀點，進行精闢的風險評估；運用壓力測試，評估不同情境對投資組合的影響，以科學化精神、系統化分析進行操作。「法國巴黎人壽環球得利投資帳戶 (委託貝萊德投信運用操作)（投資帳戶之資產撥回機制來源可能為本金）」自成立以來，帳戶淨值自10美元已成長至11.6 美元(2021/6/30) ，此期間每單位資產撥回金額為0.53943美元，含撥回還原淨值近12.14美元，其帳戶規模也從1仟9佰萬美元成長至1億2仟萬美元，表現突出，成為一個民眾可長期持有的投資組合。

ESG永續投資納入理念，投資永續且表現優異之好標的

第三個利基，是將具「永續投資」理念之標的，納入帳戶中。永續投資為時下最熱門的投資趨勢，選擇具環境 (Environmental)、社會 (Social)、公司治理 (Governance)等永續理念的標的，能讓帳戶布局於具永續發展及經營的優質企業，進而為投資組合帶來更優異的績效與表現機會。

華利滿滿類全委投資型保單特色也包含:保費費用為12次收取，保戶能在投保初期高度參與市場：第6保單週年日起提供加值給付金，前面可用來累積資產 ，未來可作為被動現金流；此外，保戶也可選擇有壽險保障之變額萬能壽險，遭逢意外時能讓家人未來無憂，或選擇有年金給付特性之變額年金保險，讓自己未來更安穩。

在疫情之下，沒人能預料未來事，但唯一能做到的，就是預先做好規劃，做好分散風險的打算，才能挺過波動，在轉折點向上前行。