機器人理財 疫軍突起

疫情意外助長機器人理財商機。過去兩年「叫好不叫座」的機器人理財，在疫情助攻和法規逐步鬆綁下出現轉機，金管會統計，截至2021年4月底，已有13家業者開辦相關業務、參與投資客戶100,193人、規模合計32.98億元，今年以來人數與規模分別成長了15％、32％。

金管會證期局觀察，機器人理財業務在2017年6月開放後，初期乏人問津，2018年12月底參與投資人數僅21,390萬人，資產規模5.7億元，只有6家業者開辦該業務，但隔年（2019年12月底）投資人數成為32,608人，資產規模增加至10.39億元，開辦家數為九家。

2020年起，機器人理財開始出現爆發性成長，除開辦的家數增加到13家，投資人數達86,833人、資產管理規模也來到25.04億元，較2019年同期都呈現翻倍成長。至於2021年成長狀況也很顯著，前四月每月以3∼5,000的人數穩定增加，資產管理規模每月也以1∼2億元的速度穩健成長。

證期局統計，目前國內有13家金融機構開辦機器人理財業務，投信有三家，包括復華投信、野村投信、群益投信；投顧則有鉅亨投顧、富蘭克林投顧、中租投顧、阿爾發投顧四家，另有六家銀行，包括王道銀、兆豐銀、華南、國泰世華、永豐和一銀。

中信銀、北富銀則是用自動化服務設備提供投資組合，屬於「受託人有運用決定權」的方式，被劃分為指定單獨管理運用金錢信託，不屬於機器人理財法規範圍。為了「讓機器人更靈活」，金管會去年12月宣布會再鬆綁法規，在金管會發布的「資本市場藍圖」中計畫協助投信投顧發展機器人理財業務。