退休規劃 善用類全委保單 |法商法國巴黎人壽保險

台灣邁入高齡社會，不想成為「下流老人」，退休金議題一直是大多數上班族、家庭主婦的煩惱，加上今年面對新冠疫情利率直直落，微利時代下，保險專家建議善用類全委保單（投資型保單），尤其主打月繳千元或是總額30萬元低門檻，有公司亦推出投保滿一年後就免解約金等設計，讓資金更能靈活應變，幫助民眾輕鬆做好退休規劃。

法國巴黎人壽指出，過去購買投資型保單，保戶需自行挑選標的並適時調整配置，但要掌握市場趨勢、看準時機轉換標的，是許多忙於生活和工作的投資人或新鮮人最難掌控之處，而委託專業投資經理人代為操作管理帳戶的類全委保單，可以幫助投資人解決這些問題，輕鬆投資並同時享有壽險保障。

法巴人壽推出委託台新投信代操「美歐價值投資帳戶」類全委保單，聚焦美歐兩大成熟市場，精選價值面被低估的產業ETF，並以股債兼配方式平衡波動，並推出季加值機制，保單帳戶價值的平均值乘以0.025%做為加值給付金。

國泰人壽表示，新冠肺炎席捲全球，為市場注入不確定性，而台股今年來強強漲，因此國壽與國泰投信聯手推出首款連結新台幣類全委帳戶的「月享鑫利」系列投資型保險商品，以台幣帳戶投資台股基金，相對於投資非台幣境外子基金可減少匯率風險。

此外，「月享鑫利」最低僅需30萬保險費就可享有法人級的專業投資團隊服務，時刻關注市場脈動、動態調整參與台股和全球股債的比例，聚焦後疫情時代產業趨勢，靈活抓住市場投資獲利機會。且自第一保單周年日起即提供加值給付0.3%起，加上月撥回機制，此外僅首年收取解約費用，更方便保戶彈性運用金，降低財務規劃改變所付出的成本，也較容易因應生活中需要資金的緊急情況。

中壽也推出全權委託帳戶「鑫鑫向榮變額壽險」，目標保險費每月最低新台幣1,000元即能投入，進入門檻低，還有多項附約可增加傷害或醫療保障。還設計自第六保險費年度起至第十個保險費年度加值回饋，鼓勵民眾長期定額投入。

中壽建議，在長壽趨勢下即早準備退休金才能避免未來淪為「銀髮月光族」，若受限經濟因素，可先從低保費、高保障的變額壽險開始。不過專家也提醒，保戶購買投資型保險保單除投資標的信用風險外，仍應留意市場價格風險、經濟變動風險和匯率風險。