長期持有主動管理 拉高勝算

由於變額萬能壽險屬於投資型保單，第一金人壽提醒，民眾投保前需先了解投資型保險的三大特性。一、不保證獲利，保戶需自負盈虧，二、長期持有才是投資之道，三、保戶繳交的保費並非全額運用於投資，需要支付保單管理、保險成本等相關費用。林元輝表示，保戶應抱持著長期持有的心態，積極觀察市場動向，並主動管理投資標的，才能降低投資風險達成財務目標。

變額萬能壽險因具有壽險保額、繳費又彈性，適合有壽險保額需求，資金有限、想享有較多繳費彈性的小資族或三明治族。然而要留意的是，一般定期壽險沒有所謂「保單價值準備金」，所以解約的話只能退還給你當年度未到期保費，而變額壽險類似終身壽險具有保單價值準備金，只是準備金不像終身壽險是固定的，而是會隨著投資標的的績效波動，如果投資基金績效好，不僅可以讓定期壽險變成終身壽險，還可以獲得更高的壽險保障，但是如果基金投資績效表現不好，保單也可能會有效力消失的一天，亦即不保證獲利也不保本、不保息。

此外費用上變額壽險會分成目標保費與超額保費二種，「目標保費」即購買壽險保障的「相關成本費用」加上投資基金的錢；超額保費即投資基金的錢加投資基金的申購手續費，超額保費其實就是把保費直接拿去投資基金。

保戶若覺得前期被扣費用過多，投入基金的錢太少，可以把「目標保費」調降至各家公司設定的最低額度，把剩餘的錢放到「超額保費」，但保戶需知道買變額壽險會被扣「契約附加費用」、「危險保費」、「契約管理費」與基金申購費、轉換費等，挑選前還是貨比三家不吃虧。