紅包理財 善用手續費優惠 |群益投信

領到年終獎金，想要避開心理帳戶的陷阱，又想小小的奢侈一下， 專家建議，不妨把年終獎金拿去定期定額共同基金來投資，是一個簡 單又方便的方法，也符合安全、穩定與具成長性的原則，此外，各家 投信也會陸續推出基金手續費優惠活動，包括定期定額、單筆、電子 交易等，甚至推出0手續費的優惠，聰明投資人可多利用優惠活動， 省下來的手續費，也等於是幫自己包個大紅包。

群益投信表示，定期定額基金是最簡單的平民投資術，主要是定期 定額具有平均成本的優勢，可在市場高檔時，一筆錢買到的單位數較 少，但是在市場位於低檔時，同一筆金額則可買到較多的單位數，長 期下來，基金的平均購買成本就會降低，以「日積月累、聚沙成塔」 的方式達到累積財富的效果。

投資人可以利用各大投信推出的優惠，讓自己的定期定額基金省下 可觀的手續費，以每月定期定額1萬元，平均公定手續費1.5％來說， 連續五年下來，光手續費成本就要9,000元整，若能善用投信提供的 優惠，除了幫自己做有效的理財規劃外，省下來的手續費，也等於是 先送自己一個大紅包。

群益投信投資長李宏正指出，一般受薪上班族若無儲蓄及投資的習 慣，很容易就成為所得重分配下的犧牲者，因此建議趁一年之初，將 年終獎金的一部分留下來，投資可望表現強勁的海外基金像是大陸、 印度基金，或是本身較熟悉的台股基金，而定期定額基金則是最簡單 的平民投資術。

全球金融市場變化多端，市場總是有漲有跌，也讓投資人更難看清 何時是進、出場好時機，金融訊息瞬息萬變，市場反應更是快速，面 對市場短線震盪，投資人雖能趁機撿便宜，但由於市場波動風險仍大 ，因此，建議追求穩健的投資人此時可選擇定期定額方式分批進場佈 局，因為定期定額可在低檔累積單位數，待盤勢回穩後即可展現不錯 的投資效果。投資建議來說，印度、大中華表現佳，因此印度、東協 、台股、生技產業股票基金，這些都是投資人不可或缺的資產配置標 的。

展望全球投資大勢，瀚亞投信投資長林如惠認為，2023年通膨正在 有序降溫，全球利率環境將相對穩定，且地緣政治風險影響變低，市 場波動中仍有投資機會。她建議投資人掌握兔年兩大心法，強化股債 配置。

林如惠建議，兔年投資第一心法是「搶反彈」，可留意四大股市將 先蹲後跳，看好美國、印度、日本、台股，短線已創高或有明顯反彈 者，可伺機於第一季修正時機進場。第二心法則為「重防禦」，202 3年全球正處於利率高點、景氣下行及通膨回落等變局，將壓抑長債 利率走勢，應把握最後升息階段之際，利率逢高布建債券部位，建議 優先選擇投資級債，搭配非投資等級債提高收息，以先買先收息角度 出發，未來一至二年甚至可有資本利得空間。