懶人投資＋微笑曲線 蓄積退休財

機關學校「退休基金商品及理財教育巡迴講座」由投信投顧公會、集保結算所、證基會、基富通合辦，倡導公教人員提早自主規畫退休金，6月4日巡迴講座來到桃園榮民之家，榮民之家主任劉光?與同仁熱烈參與。

安聯投信經理陳宜平指出，內政部已宣布2018年台灣正式邁入高齡化社會，即年滿65歲的人口達14%，加上通膨、少子化及退休金提撥制度等因素影響，提早開始自主規畫退休金更顯重要。陳宜平分析，投資一定有風險，但若不投資，把閒置資金放著，會被通膨吃掉。她說，2016年全球通膨率為2.76%，在3％以下，但2017年、2018年雙雙突破3%，分別是3.05%及3.49%，2019年預估值為3.36%，因此投資理財，讓錢變大，格外重要。

用對方法，才是有效率的投資。陳宜平提出3個法則，第一、打好地基，做資產配置，即把資金分成穩定的核心部位和積極的衛星部位。第二、選對投資工具及好的方法，例如共同基金及定時定額。第三、主動管理，創造超額報酬，以懶人投資術定時定額來說，在微笑曲線內長期投資，擁抱波動，管理風險，設定停利目標，就會有不錯的獲利。

針對定時定額停利的部分，陳宜平補充說，平衡型及全球型基金建議為5∼7%，單一國家型及產業型基金則為8~10%，更重要的是停利不停扣，才能累積財富。

集保項萃芸指出，集保提供台灣合法核備的所有基金的完整資訊。面對台灣人非常喜歡買配息基金，但很多投資人不清楚，配息是否會稀釋本金？因此詳細閱讀「投資人須知」很重要，投資人可到「集保基金資訊觀測站」，查詢所有公開資訊。

基富通經理李佩錦表示，基富通平台提供超過2,900檔基金，1.99折優惠手續費，以及篩選基金的「多元理財智能工具」，讓自主型投資人自己當專家。她特別推薦平台上的「給點顏色瞧瞧」、「基金泡泡」、「選基金策略寶」等工具，能有效輔助投資人找到適合自己的基金。