目標到期基金保單 火熱

金融環境瞬息萬變，為讓民眾事先掌握商品的報酬率，投資型保單流行連結目標到期基金。以美元累積型年金為例，等值新台幣30萬元就可進場，持有六年後解約，平均每年報酬率（IRR）可達3.29%。

台灣銀行目前1年期美元定存牌告為年息1.4%；保單IRR達3.29%，意味持有該張保單六年，平均每年報酬率是1年期美元定存的2.35倍。

繼台灣人壽推出國內首檔連結目標到期基金的投資型保單後，法國巴黎人壽也宣布，推出連結景順2023目標到期新興主權債券基金的投資型保單，在台灣企銀等11家銀行聯賣，將於本周五（30日）截止申購，成為國內第二家推出此類保單的公司。

法國巴黎人壽表示，由於少子化、高齡化時代來臨，台灣人對投資風險轉趨謹慎，紛紛尋找收益穩健的新商品，造就債券型基金大賣。

目標到期投資法為升級版的債券投資法，藉由明確的到期時間、期間收取債息、無信用風險情況下持有到期可拿回債券面額，鎖住收益水準。

法巴的台外幣變額年金或變額壽險，連結景順2023目標到期新興主權債券基金，6月30日結束申購後，7月18日開始進場投資，70%將配置在主權債及類主權債、30%配置在企業債，債券存續期間均集中在4.5至五年。

由於目標到期基金投資的一籃子債券，全都是要持有到期，除非債券發行機構出現信用風險，否則在債券買入後，能有多少報酬已經確定。連結目標到期基金的保單，能給保戶多少報酬，在債券買入的時後也可以確定。

法巴人壽為了搶市，在台灣人壽也有的投資型壽險之外，新增投資型年金，且可供選擇的外幣多達八種。由於投資型年金沒有危險保費，IRR比投資型壽險要高。

以美元累積型年金為例，六年後解約，0至70歲被保險人不分男女，IRR均可達3.29%。