可搭定額給付 強化保障

人手一張醫療險已成標準配備，但什麼人適合什麼醫療險？第一金人壽總經理林元輝表示，實支實付和定額給付是兩種不同計算理賠的醫療險，較不容易明確區分適合的投保族群，反而是在充實保障內容的過程中，可以互補選擇。

林元輝表示，除了針對如癌症、重大疾病等特定疾病所設計的醫療保險，定額給付和實支實付可以說是保險規劃中不可或缺的保障基本盤。其中定額給付又稱為日額給付，就是當保戶發生住院事實時，保險公司就會依照約定理賠金額乘以住院天數來給付，或是有手術行為發生時，按照手術等級表所對應的固定金額來理賠；實支實付又稱為限額給付，就是保單分別提供病房費、手術費、住院醫療費等理賠項目，但每個項目都有一定的限額，保戶憑醫院收據向保險公司申請，並在限額內實支實付。

在健保DRGs新制實施後，住院天數逐漸減少，自費項目愈來愈多之下，實支實付所獲得的醫療理賠會相對完整，但是林元輝提醒，理賠範圍和保費高低有絕對的關係，民眾不妨以合理的保費預算為前提，了解各項理賠內容是否能適度降低風險的衝擊，讓保險的功用發揮在「補貼損失」。

各家保險公司的實支實付、日額給付商品給付項目不盡相同，林元輝表示，並非項目愈多就愈完整 ，不妨透過各方資料收集，找出最適合的商品，甚至利用一張以上的醫療保單組合出面面俱到的醫療保障。