類全委保單操作 再進化 |第一金人壽

訴求專家操盤、壽險公司將保費資產委託投信公司操作的類全委保單，近來進化成2.0版。要保人除了可選擇專家代操，也可自行操作共同基金與ETF指數股票型基金，結合傳統投資型保單及類全委保單的雙重優勢，讓保戶靈活因應市場變化。

第一金人壽總經理林元輝表示，當保戶對投資市場未有特別看法時，可選擇專家代操模式，並依個人風險偏好程度，選擇適合的全委帳戶，累積保單帳戶價值金。

如果保戶本身對於投資市場有較多的研究，或是有屬意的投資標的，則可以將帳戶內的資金，全數或部分轉換成自行操作的理財模式。

舉例來說，35歲的陳小姐打算提撥30萬元，投保第一金人壽的富貴百分百變額萬能壽險，在扣除保單相關費用之後，將80%資金投入全委帳戶中，將其中10%投入二檔共同基金，另外的10%投入ETF指數股票型基金。

在保單年度第五年時，陳小姐認為未來投資市場看多，決定重新配置投資比率為：全委帳戶20%、共同基金30%、ETF指數股票型基金50%，當股票市場走勢如預期，陳小姐有機會獲得更多投資收益。

如果未如預期，陳小姐也可以即時轉換標的、降低投資風險，讓損失降到最低。

為了讓保戶享有轉換投資標的之便利，類全委保單具有每年4-6次免費轉換標的的優惠，保戶可善加利用，長期下來可省下不少錢。

不過，林元輝也提醒，還是建議保戶以長期持有為原則，畢竟市場波動為短期現象，需要長期觀察走勢變化，應三思而後行。