王道商銀數位創新 顛覆市場 |王道商業銀行

商業銀行明年元旦再添生力軍，由台灣工銀改制轉型的王道商銀（O-Bank）明年起將以全新的數位銀行概念切入市場，台工銀董事長駱錦明與副董事長駱怡君父女聯手，要以每季上架新商品、擴大異業合作、大量吸收年輕客層與年輕人才，打造與眾不同的商銀風貌。

駱錦明並指出，未來的金融業跟客戶聯繫都靠智慧型手機，因此王道商銀決定打造一個全東南亞最大的24小時Call Center（客服中心），占地約1,600坪，透過真人視訊互動進行客服，顛覆傳統銀行的客服模式。駱怡君也表示，過去銀行業成功的模式，不見得套用在未來網路社會也能成功，台工銀下定決心要轉型商業銀行，如同銀行的名稱與商標，英文字母「O」就是數字「0」，要以數位銀行模式從「零」開始，不靠實體分行通路。以下為本報專訪紀要：

問：台工銀即將變身王道商銀，身為後進者如何強化競爭力？

駱錦明答：台灣銀行業一直處於Overbanking狀態，已經有銀行開始縮減分行家數，台工銀因為原本是工業銀行，有先天上限制，工銀以前只能成立十家分行，而我們只開六家分行，轉制商銀後，金管會一開始一年只給我們兩家分行，因此台工銀轉型王道商銀，就一直思考要如何與其他同業動輒一、兩百家分行競爭，答案就是必須突破現有實體分行限制，改攻網路銀行。

普惠金融

擴大服務對象

我認為網路銀行時代來臨，讓本來不利的因素現在反而是利多，就像車輛共乘的Uber根本沒有自己的計程車、airbnb沒有自己的不動產跟旅館，但卻是全世界最大的訂房網站，所以為什麼銀行一定要有實體分行才能服務客戶呢？我們因實體通路少所以整體租金負擔低，人力也不用太多，節省的成本可發揮王道利他精神，回饋給消費者。網路銀行也沒有異業合作包袱，並可加速取得大數據資料。

駱怡君答：我當初要求經營團隊以實體分行少的條件，想出新的經營模式，況且若走傳統實體分行的經營模式，在發展Internet Banking時可能會想說，我還有實體分行，會擔心發展網路銀行業務時，可能侵蝕到實體分行的商機。王道商銀沒有這個問題，且未來每一季都會推出新商品，顛覆市場想法與做法。

問：王道商銀強調普惠金融以及和年輕人在一起，實務上會怎麼做？

駱錦明答：我們認為哪個人、哪個階層都應該享受金融服務，過去因人力有限，一個人至多只能服務250個人，但是未來你用機器人服務，一個人可能可以服務一、兩千人，因此以後財富管理的服務門檻會大幅降低，就可做到普惠金融、擴大服務對象。

客層擴大與年輕化，員工也多吸收年輕人，我們為了轉型商銀，今年已經增加新進員工共300位，其中個金業務的就有260位。未來大部分的員工都會放在規劃中的大型Call Center，IT資訊人員占30%，還有財富管理等人員編制。

組織調整

人才發揮所長

駱怡君答：現在提Project（專案）只要是多數資深員工喜歡的，通常我們會Say No，以前的職場倫理，年輕人都不太敢發表意見，但在王道銀行現在是年輕人的意見才是被重視的。另外，過去銀行徵才多集中在金融相關背景，以後增聘員工要增加非金融背景員工的比重。我預計明年徵才計畫至少300人，一半是非金融，不要被過去金融經驗綁住。

問：轉制商銀後，原本台工銀的企金業務、資深人力，如何與新的個金業務、年輕人力調和？

駱怡君答：銀行不能全部都是年輕人，因為銀行保管大眾存款，社會責任比一般企業大，轉型過程中，行銷、市場我們會聽年輕人的意見，可是對於資深的銀行家來說，他們對於產品品質、商品設計或風險控管的經驗，不是年輕人就可取代的，我們的環境是尊重資深員工，也讓年輕人有發揮的空間，雖然大家偶爾有意見不合，最後come out結果會令人驚艷，我們現在是老中青三代都「混（mix）的」很不錯。

要發展數位銀行就不能被既有的組織給綁住，組織是可以調整的，手機的App一、兩個月更新一次，為什麼組織不行呢？我們會組織很多的專案小組，抽各部門最強的人來執行專案，等到案子結束再回歸其部門，未來部門間的界線愈來愈小，專長比較重要。

駱錦明答：現在已可看到企金人員思考如何協助銀行的個金、消金業務，例如貸款給某企業客戶，也會思考是否有機會做他的房貸，另外，台工銀的企金客戶以及法人董事成員公司，也是王道商銀開發薪資轉帳戶商機的重要來源。