金融業反洗錢 須設專責單位

兆豐案效應，金管會將推出五大反洗錢措施；明年起，銀行、票券、信合社、信用卡公司等須設置防制洗錢的獨立專責單位，海外分支機構與母行需有一致的反洗錢標準，違反規定最高處1,000萬元罰鍰，且列入一般與專案金檢項目。

金管會銀行局副局長莊琇媛昨（8）日出席銀行公會在金融研訓院舉辦的「銀行業防制洗錢作業與金融科技座談會」，她受訪時說，銀行局正在修訂《銀行業防制洗錢及打擊資助恐怖主義注意事項》，預計本（11）月底公布，明年起實施。

莊琇媛說，上述反洗錢與反資恐注意事項，屬於行政規則，金管會公布後即可實施，不必送交立院三讀；適用的對象，也就是「銀行業」的定義，包括銀行、信合社、票券公司、信用卡公司、信託業、中華郵政儲匯處，外商銀行包含陸銀，在台灣如果只有分行，可免設反洗錢專責單位，但須有反洗錢的專責人員。

她表示，新規定有些是國際反洗錢組織FATF推出的新標準，有些是銀行公會注意事項範本，後者原屬自律規範層次，提升位階擺入注意事項後，法令強度提高。

以情節嚴重者為例，以往銀行公會自律規範並無罰鍰，未來可適用銀行法129條，最高處新台幣1,000萬元罰鍰，金管會一般與專案金檢時，也會列入檢查項目。

金管會新推的五大反洗錢措施包括：銀行業應設置獨立的反洗錢專責單位；海外分支機構要與母行有一致的反洗錢標準；對高風險客戶要採取額外審查措施，例如：開戶要取得高階主管同意；要強化後續交易監控，整合客戶基本資料及交易資料；對特定風險事項，例如：FATF定義的受制裁對象，要有降低風險的額外措施。

反洗錢專責單位方面，莊琇媛說，可與法令遵循單位平行，也可設在法遵底下，或是設在風控單位底下，但必須是獨立的單位。